2017年一号文件明确指出要“深入推进承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点”，为新型经营主体解决融资难指出了方向。在全国首批农村承包土地经营权抵押贷款试点县的浙江长兴县，安信家庭农场主朱利鑫以土地经营权为抵押两次贷款，把农场办得风生水起——

　　从浙江杭州高铁站出发，还没坐热，就到了湖州下辖的长兴县，再驱车二十多分钟，便可抵达“新农人”朱利鑫的安信家庭农场。这个距县城仅3公里的农场，若是在水果成熟时节，每到周末，定是游人如织。来采摘的人群中，不乏许多从杭州、上海特地赶来的。

　　论人气，安信在周边一众农场中，绝对算得上佼佼者，但若论资历，它还仅是个创立未满三年的新秀，就连农场主朱利鑫，也不过三十出头。何以后来者居上?据了解，依靠一本土地承包流转经营权证，朱利鑫连续两次累计获得了480万元的贷款。正是这笔融资，解决了朱利鑫的燃眉之急，让农场实现了跳跃式发展。记者专门前往朱利鑫的农场，一探他的创业故事。

　　不坐办公室非要去种地

　　从村口到朱利鑫的农场口，一路都有指示牌，整体规模虽然不大，仅有120多亩，但是几十个大棚连片搭建，看起来还是颇为壮观的。

　　采访刚开始，就来了两位“不速之客”。一问，竟是从河南洛阳远道而来的两个80后，也准备回老家种火龙果，前些天在央视《焦点访谈》看到朱利鑫种火龙果颇有门道，便一路从洛阳寻至长兴。朱利鑫上央视，缘于土地承包流转经营权证的两度抵押贷款。

　　朱利鑫2007年毕业于江苏南通大学，学的是人力资源管理，毕业后如愿进入一家知名私企，从事办公室行政工作。由于朱利鑫踏实肯干，很快就被委以重任。正当事业风生水起时，他却辞职不干了，准备回家“务农”。

　　好不容易考上大学，又升了职，为啥要重回农门?朱利鑫可不是瞎胡闹，他看到了一线商机。父亲从2000年开始种葡萄，起初几年中，效益确实喜人，赚得盆丰钵满。但近几年周边种葡萄的农户越来越多，由于大多缺乏营销意识，葡萄价格不断走低，滞销时有发生。

　　朱利鑫捕捉到的商机，正是对外拓展市场，将经销渠道与本地葡萄对接，中间差价十分可观。由于缺乏资金积累，朱利鑫就先拿亲戚朋友的葡萄作供应。几个月里，他跑遍了山东、安徽、上海等地，没想到，头年就赚了二三十万。两年下来，朱利鑫尝到了甜头，但光“倒买倒卖”毕竟不是长久之计，他想到了创业，于是和家人流转了500多亩土地，投资种水果。除了主栽葡萄，园内还种了无花果、猕猴桃、杨梅等十来种水果。品种看似丰富，可也带来了诸多弊端：管理技术复杂、人工成本高等等。最终，这次创业宣告失败。

　　不过，四年的创业经历，让朱利鑫既买到了教训，也寻找到了另一创业新机。教训是，做农业必须定位清晰、准确;新机是，火龙果作为时下新品，未来“钱景”无限。朱利鑫准备择机再次出发，种火龙果。

　　经营权抵押贷款解了困

　　再办农场，首先就得选址流转土地。一次偶然的机会，画溪街道徐家浜村一片120亩的土地进入了朱利鑫的视野：水道纵横、环境优美，关键是距离主城区才3公里，距离最近的高速出入口也仅有2公里。

　　朱利鑫决定从这里开始二度创业。这次，他明确农场定位，就种火龙果和葡萄，以前者为主，两种水果套种。建大棚、修基础设施、购买种苗，再加上土地流转费用，朱利鑫前期投入了将近一千万，用光了家里积蓄不说，还欠了不少债。收获一季之后，朱利鑫发现了一些问题。

　　“老品种需要人工授粉，而且容易裂果，品质达不到最好。”朱利鑫告诉记者，人工授粉带来的最大问题，就是一旦集中花期时，每天晚上都得组织20多人来授粉，“不光是成本问题，关键到哪儿去找这么多人。”

　　幸运的是，一次赴台湾旅行时，朱利鑫发现当地有个火龙果的新品种可以自花授粉。可一盘算，若大规模地更替新品种，至少得60多万元，这对刚经营一年、入不敷出的农场来说，是笔不小的数字。朱利鑫发了愁。

　　正当朱利鑫踌躇万分时，县里农业局工作人员找上了门，意外地送来了“橄榄枝”。原来，县里早在2010年就开始试水农村土地承包经营权的抵押贷款，起初由于国家政策法律所限，银行放贷比较谨慎，但后来发现对这项贷款，银行和经营主体都很叫好。2014年，长兴深化试点，重新理清了思路和构架，并整合部门资源，大力推动政策落地。

　　“我们瞄准的对象，就是像安信这样的家庭农场，通过土地承包经营权的抵押贷款，解决短期融资需求。”长兴县农业局农经站王勋告诉记者，当主体提出贷款申请，一般由农业局有关专家和银行共同开展贷款调查审查，并进行抵押价值的测算，进入审批和办理阶段后，前后只需两三天，就可放款。

　　记者看到，农业经营主体可领到农村土地承包流转经营权证以及他项权证登记证，均由县政府盖章发放，前者注明流转方式、期限、用途、面积等信息，后者则注明抵押物面积、评估价值、贷款金额等。一般来说，评估价值参照基础设施投入、农作物及地面附着物价值、年均或当年净收入等。

　　就这样，朱利鑫用土地的经营权做抵押贷得180万元，用于购买新种苗、改良土壤等。新品种引进之后节约了不少成本，而且火龙果的品质明显提升，销路也更好了。一年时间，朱利鑫顺利还清了贷款。

　　再贷300万元升级农场

　　由于是新生事物，且农业经营过程中自然风险和市场风险在所难免，为了降低不良贷款带来的风险，长兴在推广经营权抵押贷款之初，就合理确定了贷款金额和期限，放贷一般控制在测算价值的30%~60%，周期多为一年，最长两年。

　　此外，长兴还建立了农村土地承包经营权抵押贷款风险分担与补偿机制，一旦发生不良贷款，县小微企业风险补偿资金将补偿实际损失部分的30%。同时，为引导鼓励金融机构加大推进力度，该县专门设置奖励制度，每年由县财政对金融机构进行考核奖励。

　　2016年，在前两年的深化试点基础上，长兴县被确立为全国首批农村承包土地经营权抵押贷款试点县，专门针对前期问题，进一步解决合同不规范、价值评估不科学、抵押物处置难等问题。数据显示，截至上一年底，长兴土地承包流转经营权抵押贷款余额达2.11亿元，当年新增近1.03亿元。

　　主要承接贷款业务的长兴村镇银行相关人员告诉记者，在贷款客户中，不少都是贷过一次的“回头客”，因为手续便捷、放款及时，再加上政府部分贴息，如今大伙儿一有资金需求，便立马想到用抵押贷款来融资。

　　像朱利鑫，在不久前就第二次办理了经营权抵押贷款，这次，他贷得了300万元。

　　朱利鑫告诉记者，第二次创业，他不急速快跑，而是采取小步慢跑，掌握好每个节点，有条理、有计划地用好每一笔投资，比如添置自动卷膜系统，安装LED灯进行植物补光。两年中，承包经营权抵押贷款所提供的融资，一路为其保驾护航。

　　“我打算把农场升级为农旅结合园区，引入观光采摘，建设亲子游乐区、农事体验区、农业文化长廊、自助餐饮区、垂钓等配套设施。为了提高游客舒适度，我还准备建设外遮阳系统和温控系统，加起来，又是数百万元的投入。”不过，朱利鑫对发展形势信心满满。2016年，他的成绩单是，纯利润达到近100万元。今年随着农场进入旺产期，利润肯定会更好。

　　(朱海洋)

　　摘自《农民日报》

　　​