乡村振兴，产业为基，金融为脉。农业作为国民经济的基础性产业，其高质量发展离不开金融“活水”的精准滴灌。然而长期以来，“融资难、融资贵、融资慢”始终是制约农业经营主体发展的突出痛点，其中，抵质押物范围狭窄、农村资产难以变现更是核心堵点——大量农业设施、畜禽活体等优质生产资产，因缺乏规范的确权登记、价值评估和处置机制，只能长期处于“沉睡”状态，无法转化为可融资的“硬通货”，严重制约了农业规模化、集约化发展。

　　为摆脱这一困境，2025年底，中国人民银行、农业农村部、金融监管总局联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》(以下简称《通知》)，为农业设施和畜禽活体抵押融资的全面推广提供了制度依据，标志着我国农村金融改革向激活农村“沉睡资产”迈出了关键一步。

　　政策导向

　　农业设施和畜禽活体抵押融资政策的推广，是拓宽农村抵质押物范围、破解农业融资痛点的重要举措，为推动现代设施农业高质量发展注入了源头活水。

　　我国农业设施和畜禽活体抵押融资政策的演进，大致可分为“试点探索、规范引导、全面推广”三个阶段，始终围绕“拓宽农村抵质押物范围、激活农村资产、破解农业融资难”展开，政策的针对性与可操作性逐步提升。

　　2021年，人民银行、中央农办、农业农村部等六部门联合印发《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》(以下简称2021年《意见》)，首次明确提出“支持农机具和大棚设施、活体畜禽、养殖圈舍以及农业商标、保单等依法合规抵押质押融资”，并要求相关部门加快农村产权确权登记颁证、价值评估、流转交易、处置变现等配套机制和平台建设，支持活体畜禽、农业设施装备等担保融资业务通过人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统进行统一登记。这一政策的出台，打破了传统农业抵押模式的局限，首次将农业设施和畜禽活体正式纳入抵质押物范围，为各地开展相关试点工作提供了政策依据，标志着我国农业设施和畜禽活体抵押融资进入试点探索阶段。但此时的政策仍以“引导性”为主，对确权登记、价值评估、处置变现等关键环节的规定较为笼统，缺乏具体可操作的指引，各地试点工作多处于自发探索状态，存在标准不一、流程不规范、风险防控难度大等问题。

　　2025年底，三部门联合印发《通知》，在2021年《意见》的基础上，结合各地试点实践经验，对农业设施和畜禽活体抵押融资进行了全面规范和系统部署，标志着该政策从“试点探索”进入“全面推广”阶段。《通知》核心目标是“创新乡村振兴投融资机制，拓宽农业农村抵质押物范围，盘活农村资源要素，助力推进乡村全面振兴”。

　　与2021年《意见》相比，《通知》的核心是“从‘允许’到‘推广’、从‘笼统’到‘具体’、从‘单一’到‘系统’”——不仅明确了政策推广的范围和目标，更对确权登记、价值评估、抵押登记、处置变现等关键环节作出了详细规定，同时强化了数字化技术应用、风险分担机制、政策激励等配套支持，形成了“核心政策+配套措施+实践指引”的完整政策体系，为各地政策落地提供了清晰、可操作的遵循，推动农业设施和畜禽活体抵押融资从“试点探索”走向“规范化、规模化推广”。

　　当前，政策已进入全面推广、提质增效的关键阶段，在各方协同发力下，农业设施与畜禽活体抵押融资政策必将发挥更大效能，盘活更多农村资源要素，撬动更多金融资源投入农业农村领域，为农业高质量发展、乡村全面振兴注入更加强劲的金融动力。

　　江苏：加强智慧监管 多元抵押场景

　　2023年，江苏省印发《江苏省农业设施所有权登记管理办法(试行)》，率先明确农业设施确权法定地位，将作物栽培设施、畜禽舍、水产养殖设施等纳入确权范围，颁发《农业设施所有权证》，陆续发布《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》《江苏省加快推进畜禽活体抵押融资工作的意见》《江苏省“苏农贷”工作方案(2025—2027年)》等一系列省级文件，对农业设施和畜禽活体抵押确权、评估、监管、处置等环节提供全方位支撑。同时，试点城市陆续出台《南通市农业设施所有权登记管理办法(试行)》《盐城市生猪活体抵押融资试点工作方案》《泰州市畜禽活体抵押登记管理细则》《苏州市农业设施和畜禽活体数字化抵押试点方案》《苏州市农业设施和畜禽活体数字化抵押试点方案》等配套细则，逐步探索形成“政策引领、试点先行、多元创新、协同高效”的农业设施和畜禽活体抵押工作体系，培育出适配不同产业场景、不同经营主体的典型抵押模式。

　　政银担协同抵押模式。整合政府、银行、担保三大主体资源，构建“财政补偿+担保增信+银行放贷”的协同机制，简化审批流程、降低融资成本和信贷风险，是江苏省推广最广泛的基础模式，在各试点城市均有落地实践。江苏省建立省级农业信贷风险补偿基金，对农业设施和畜禽活体抵押贷款产生的不良贷款，给予银行和担保机构一定比例的风险补偿，补偿比例最高可达30%;省级农业担保机构主动降低担保费率，将农业设施和畜禽活体抵押融资担保费率控制在1%以内，切实降低经营主体融资成本。在服务流程上，推行“一站式”对接、“并联式”审批，由农业农村部门牵头搭建融资对接平台，收集经营主体融资需求，担保机构同步开展担保审核，银行简化审批材料、压缩审批时限，将传统审批周期从15个工作日缩短至7个工作日以内，实现“快审、快批、快放”。

　　农业设施产权确权抵押模式。通过完善农业设施确权登记制度，明确农业设施产权归属，规范抵押登记流程，推动农业设施从“无产权”向“可抵押”转变，重点解决农业设施抵押“无依据、难登记”的痛点，主要做法集中在南通市试点区域。南通市作为江苏省农业设施产权确权抵押试点城市，率先出台《南通市农业设施所有权登记管理办法(试行)》，按照“自愿申请、严格审查、据实登记、设施农用、设施与用地一致”的原则，开展农业设施所有权登记工作。经营主体向所在地村(居)股份经济合作社提出申请，经过审核、公示、登簿、发证等程序，即可获得《南通市农业设施所有权证》。经营主体凭借农业设施所有权证，即可向银行申请抵押贷款，无需额外提供其他抵押物;登记部门依托中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，规范开展农业设施抵押登记、查询工作，防止重复抵押。

　　畜禽活体标准化抵押模式。建立畜禽活体确权、评估、监管、处置全流程标准化体系，推广电子耳标等数字化溯源技术，推动生猪、家禽等畜禽活体转化为可抵押流动资产，针对性解决畜禽活体“易流动、难评估、难监管”的痛点，主要做法集中在盐城、泰州等生猪养殖重点地区。盐城市聚焦生猪养殖产业，出台《盐城市生猪活体抵押融资试点工作方案》，建立全流程标准化机制：在确权环节，推广电子耳标等数字化技术，为抵押生猪佩戴电子耳标，实现“一头一码”全生命周期溯源，明确抵押活体的权属和状态，杜绝活体资产混淆、流失;在评估环节，联合农业部门、行业专家、第三方机构，搭建贴合生猪养殖特点的价值评估体系，结合品种、生长周期、市场价格、防疫情况等因素，精准确定活体价值，简化评估流程、降低评估成本，对小型经营主体实行“免费评估”政策;在监管环节，建立“活体登记+动态巡查+风险预警”机制，银行联合养殖企业、农业部门，定期对抵押生猪进行巡查，实时掌握生猪存栏、体征、防疫等情况，同步对接畜牧防疫部门，及时防范疫病风险;在处置环节，依托农村产权交易平台，建立畜禽活体处置绿色通道，一旦出现不良贷款，快速对接屠宰企业、养殖企业，实现抵押生猪快速处置变现，降低银行信贷风险。

　　数字化智慧监管抵押模式。依托江苏省“智慧农业”建设优势，运用物联网、大数据、二维码等技术，搭建农业设施和畜禽活体抵押数字化监管平台，实现全流程数字化管理，提升抵押融资的智能化、便捷化水平，主要做法集中在苏州、无锡等农业数字化试点地区。苏州市作为全省农业数字化试点城市，出台《苏州市农业设施和畜禽活体数字化抵押试点方案》，搭建市级农业设施和畜禽活体抵押数字化监管平台，赋予抵押资产专属“二维码”，逐步实现农业设施“一棚一码”、畜禽活体资产“一批次一码”管理。扫描二维码即可查询资产确权信息、评估结果、抵押状态、监管记录等相关内容，实现信息全程可追溯、可查询。在监管环节，依托物联网设备，实时采集农业设施运营状态、畜禽活体存栏、生长情况、防疫记录等数据，传输至数字化平台，银行、保险机构、农业部门可通过平台实时查看资产状态，实现动态监管和风险预警。

　　山东：政策先行 适配不同主体需求

　　山东省坚持政策先行，先后出台《山东省省级农业政策补贴和粮食风险基金管理暂行办法》《山东省农业保险高质量发展实施意见》《鲁担惠农贷畜牧养殖类实施细则》《鲁担惠农贷—蔬菜贷担保服务优化方案》及畜牧专项金融惠牧政策和地方配套细则等支持政策，为设施农业和畜禽养殖业高质量发展注入金融动能。经过多年实践，山东省逐步形成了五大典型模式，覆盖农业设施和畜禽活体抵押全场景，适配不同经营主体需求。

　　智慧监管抵押模式。依托物联网、大数据、AI算法等数字化技术，实现农业设施和畜禽活体的精准确权、动态监管，打通抵押融资全流程堵点，主要做法集中在青岛、淄博等地。青岛莱西市聚焦奶牛养殖产业，推出“芯养贷”奶牛活体抵押贷款产品，联合金融机构搭建“芯视物智慧平台”，为抵押奶牛佩戴电子耳标，实现“一牛一码”全生命周期溯源，实时采集奶牛入场、体征、防疫等信息，银行可通过平台实时查看奶牛状态，破解活体资产易流动、难监控的难题。

　　按揭养殖抵押模式。由龙头企业牵头建设高标准农业设施，农户通过“按揭租赁”或分期购买的方式获得设施使用权，以设施收益或养殖成果作为还款保障，主要做法集中在济宁邹城市肉鸭养殖产业。

　　政银保担联动模式。整合政府、银行、保险、担保等多方资源，构建“政府主管部门+养殖企业+银行+保险机构”四位一体运行机制，引入农业担保公司分担风险、保险公司提供保障，降低金融机构放贷风险，代表为临沂河东、平邑等地模式。

　　供应链联动抵押模式。围绕农业龙头企业，整合产业链上下游资源，以农业设施或畜禽活体为核心，配套提供供应链金融服务，实现产业链协同抗险、风险共担，主要做法集中在日照市。日照市金融机构与京东科技、蔷薇数链等企业合作，运用AI算法、视联网、物联网等技术，对畜禽活体和农业设施进行数字化改造，实时采集肉鸡存栏数量、蛋鸡产蛋量、牛舍羊舍运营状态等信息，将非标准化的农业资产转变为标准化、可抵押的金融资产。同时，围绕大型养殖企业和肉类加工企业，构建两大供应链融资场景：一是围绕大型养殖企业，为上下游中小农户、合作社提供饲料购买融资服务;二是围绕大型肉类加工企业，为上游养殖企业提供肉类销售融资服务，实现“抵押+供应链”的双重赋能。

　　安徽：政银险担协同 强化金融资源倾斜

　　安徽聚焦肉牛、生猪等主导畜禽产业和设施农业发展需求，陆续出台《关于实施“秸秆变肉”暨肉牛振兴计划的意见》《安徽省支持肉牛产业发展10条政策》《优化活牛资产抵押贷款业务工作方案》等系列文件，将农业设施和畜禽活体抵押融资作为重点工作推进，强化金融资源向“三农”倾斜。

　　整合政府、银行、保险、担保四大主体资源，构建“财政补偿+担保增信+保险托底+银行放贷”的协同机制，聚焦肉牛等重点畜禽产业，建立活体资产确权、评估、监管、处置全流程机制，推广电子耳标等数字化溯源技术，优化“活牛贷”等专属产品，简化审批流程、降低融资成本和信贷风险，是安徽省推广最广泛的基础模式，重点落地于宿州等肉牛养殖重点地区。

　　同时，安徽省联动相关部门，推动保险与抵押融资深度融合，推出“保险+活体贷”模式，由保险机构为抵押畜禽活体提供全方位风险保障，覆盖疫病、自然灾害等各类风险，发生损失时优先赔付银行贷款本息;省级农业担保机构主动降低担保费率，优化担保服务，为养殖主体提供担保增信;政府层面出台财政补贴政策，对肉牛等畜禽产业保险给予高额财政补贴，降低养殖主体和金融机构的成本压力。

　　四川：一通二单三抵押 破解农村“非标”资产融资难题​​​​​​​

　　四川省聚焦肉牛、奶牛、生猪等主导畜禽产业和设施农业发展需求，陆续出台《关于促进肉牛奶牛生产稳定发展的通知》《促进畜牧业高质量发展十条措施》《四川省省级农业信贷担保财政专项补助资金管理办法》《关于在不动产登记证书附记栏记载畜禽养殖设施基本信息的通知》等系列政策支持农业设施和畜禽活体抵押融资。经过多年实践，逐步探索形成了多种典型抵押融资模式。

　　其中，眉山市青神县出台《农业设施确权登记管理办法》《农作物抵押登记实施细则》《畜禽活体抵押动态监管办法》等文件，构建“1+8”政策体系，创新“一通二单三抵押”模式，破解农村“非标”资产融资难题，该模式作为农村产权融资改革典型案例，已在四川全省推广;资阳市、德阳市等畜禽活体抵押试点城市，陆续出台《“活牛贷”“奶牛贷”配套实施细则》《畜禽活体抵押登记管理办法》《活体抵押风险分担暂行办法》《畜禽活体数字化监管实施意见》等配套文件，聚焦肉牛、奶牛两大主导品种，细化活体确权、评估、监管、处置全流程条款。

　　“一通”即打通农村资产确权、评估、抵押、融资、处置全链条;“二单”即推出农村资产流转单、价值评估单;“三抵押”即推进农业设施抵押、畜禽活体抵押、在地农作物抵押。核心是通过“打通确权通道、规范两单管理、拓展三类抵押”，破解农村资产“评估难、监管难、流通难”痛点，眉山市青神县发放了全国首本记载畜禽养殖设施信息的不动产权证书，促成全国首本农作物抵押登记证落地。

　　上海：智管赋能 银担联动​​​​​​​

　　上海立足都市农业发展特点，先后出台《上海市设施农业现代化提升行动方案(2024—2027年)》《上海市政策性农业信贷担保资金管理办法》等市级专项实施意见，临港新片区、金山区、浦东新区、青浦区、崇明区等试点城市陆续出台临港新片区《生猪活体抵押融资试点配套细则》《畜禽活体抵押登记管理办法》《农业设施确权登记和抵押贷款试点配套细则》《畜禽活体数字化监管实施意见》《特色水产活体抵押融资配套细则》《大闸蟹、刀鱼活体确权登记管理办法》等配套细则，形成上下衔接、可落地、可推广的政策支持体系，为农业设施和畜禽活体抵押融资工作提供坚实保障。

　　“智管赋能+活体抵押”模式。以数字化监管为核心支撑，依托上海智慧农业监管平台，整合畜禽、特色水产(大闸蟹、刀鱼)溯源、防疫、存栏(存塘)等数据资源，推广电子耳标、视频监控、水下监测设备等数字化技术，实现畜禽活体“一头一码”、特色水产“一塘一码”“一尾一标”全生命周期溯源和动态监管，破解畜禽及特色水产活体“易流动、难监管、难估值”的痛点，聚焦生猪等主导畜禽品种及大闸蟹、刀鱼等特色水产品种，打造“生猪贷”“蟹农贷”“刀鱼贷”等专属产品，是上海最具特色的核心模式，代表为临港新片区、金山区(畜禽)、青浦区、崇明区(特色水产)试点模式。在全国率先将大闸蟹、刀鱼等名特优水产纳入活体抵押范围，实现“设施+畜禽+水产”多元化抵押，推动水产资产活化，助力水产养殖经营主体破解融资难题。

　　“设施确权+银担联动”模式。完善农业设施确权登记制度，明确农业设施产权归属，创新“不动产权证书附记设施信息”增信模式，联动市级农业担保机构，构建“确权+担保+信贷”协同机制，推动农业设施从“无产权”向“可抵押”转变，重点解决农业设施抵押“无依据、难登记、难增信”的痛点，是上海市推广最广泛的基础模式，主要做法集中在浦东新区、松江区等试点区。明确农业设施确权的范围、流程和标准，将温室大棚、生猪养殖圈舍、仓储加工设施、智能灌溉设施及附属配套设施等纳入确权范围，经营主体向所在地村(居)集体经济组织提出申请，经过审核、公示、登簿等程序，完成确权登记。联动上海市农业融资担保有限公司等市级担保机构，为农业设施抵押融资提供担保增信，担保费率降至0.7%以下，政府给予担保费50%的财政补贴;将农业设施抵押融资纳入农业信贷风险补偿范围，对符合条件的贷款损失给予一定比例补偿，降低担保机构和金融机构的风险压力。

　　福建：山海适配 特色活体

　　福建省立足山区、沿海农业差异化发展特点，结合主导畜禽产业及设施农业发展需求，陆续出台《福建省政府性融资担保发展专项资金管理办法》等省级指导文件，南平市、漳州市、福州市、宁德市、三明市等陆续出台《畜禽活体抵押融资试点配套细则》《畜禽活体数字化监管实施意见》《农业设施确权登记和抵押贷款试点配套细则》《特色养殖活体抵押管理办法》《现代化农业设施抵押融资配套实施办法》《畜禽活体抵押风险分担暂行办法》等地方配套细则，逐步形成具有福建特色的山海适配、特色活体抵押融资模式。

　　依托福建智慧农业监管平台，整合农业农村、金融、保险、市场监管等部门数据资源，实现畜禽、特色水产活体溯源、防疫、存栏(存塘、存箱)、评估等信息“一网通查”，打通山区、沿海监管数据壁垒;在确权环节，全面推广数字化溯源技术，为抵押生猪、肉牛佩戴电子耳标实现“一头一码”溯源，为家禽佩戴电子脚环实现“一羽一标”，为鲍鱼养殖网箱办理“一箱一码”、大黄鱼养殖塘口办理“一塘一码”;在评估环节，联合农业部门、水产专家、金融领域专家、第三方机构，分别搭建贴合福建山区畜禽养殖、沿海特色养殖特点的价值评估体系;在监管环节，建立“动态监测+现场巡查+风险预警”三位一体监管机制，通过智慧农业监管平台实现抵押畜禽存栏量、水产存塘(存箱)量及体征、防疫(检疫)情况的实时监测，一旦出现异常情况，第一时间启动风险处置流程;在产品创新上，联动福建农信系统、农业银行福建省分行、建设银行福建省分行等金融机构，推出“生猪贷”“肉牛贷”“禽农贷”“鲍农贷”等专属信贷产品，结合不同品种养殖周期，灵活确定贷款期限。

　　(全国现代设施农业建设推进联盟供稿)

　　栏目指导单位：农业农村部计划财务司

　　本栏编辑：许雅 邮箱：ncpnews@126.com