“建好的两期鸡舍都已经办下农业设施产权证了，下一步就是通过‘设施贷’从农商行贷来流动资金，为扩大生产做准备。”在江苏省宿迁市泗阳县庄圩乡的江苏智恩农业科技有限公司，负责人张启芳指着整齐的厂区说。

　　初春时节，室外还有些阴冷，但透过智能工厂的显示屏可以看到，一栋栋恒温的鸡舍内，白羽肉鸡正充满活力地或觅食或嬉戏着。

　　张启芳谋划着下一步的动作：“目前这里年出成鸡栏600万羽左右，已经具备了自建屠宰场的条件。进一步发展屠宰加工、延伸产业链条，对提升养殖效益、增强产业抗风险能力具有重要作用。”

　　类似的故事，正在江苏各地乃至全国上演。去年12月，中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》(以下简称《通知》)，从国家层面正式明确畜禽活体与农业设施的合法抵押地位，为进一步拓宽农业农村抵质押物范围，激活农村资源要素活力，推动乡村全面振兴注入了强劲金融动能。

　　作为江苏省金融改革“先进生”的宿迁市，走出了一条怎样的农业设施抵押贷款破题之路?记者带着问题走进这座产业兴旺的活力之城。

　　“户口”怎么上?

　　清产权，明流程，让经营主体“有权可抵”

　　宿迁是江苏省的农业大市，“三农”占比高，农业发展速度快，农业产业基础实。近年来，宿迁市在江苏省内率先推进农业重大项目建设，实现了省级以上农业产业示范园县区全覆盖。截至目前，宿迁全市累计竣工农业重大项目606个，完成固定投资175.6亿元。

　　随着设施农业现代化提升行动不断深入，宿迁市的设施农业也从过去零散单栋的简易棚室向规模化、标准化、集约化发展，建设中越来越多地应用现代科技和新型材料，成本大幅攀升。

　　“据统计，宿迁市农业重大项目平均投资额为2400万元，部分玻璃温室、规模畜禽等设施每亩造价高达80万元，经营主体前期投资就已十分可观，光靠自有资金一般很难完全解决资金缺口，迫切需要获得可持续的、较长期的的大额资金支持。”宿迁市农业农村局政策改革处处长赵聪介绍。

　　“我们已建成的鸡舍采用立体智能化养殖模式，设备十分先进，投入达到了四五千万元，这次理想的贷款额也在千万元左右。”张启芳坦言。

　　放在以前，受限于缺乏高价值抵押物，农村地区额度低、期限短的普通贷款形式，额度一般不超过300万元，很难满足张启芳这样规模化新型农业经营主体的融资需求，但现在情况已经大有不同。

　　智恩公司所在的泗阳县是农业大县，也是目前宿迁市农业设施抵押贷款实施最集中的地区，更是江苏省最早“吃螃蟹”的地方。

　　“要帮助经营主体解决融资难题，必须改革创新。我们经过走访调研，发现农业设施‘抵押难’的根源在于设施农业主体不明、产权不清，于是决定从‘设施确权’ 入手。”泗阳县农业农村局副局长宋德军表示。

　　2020年3月，泗阳县委农办、县农业农村局联合人民银行、财政局等11个部门成立试点工作领导小组，在全县探索实施农业设施确权登记颁证和农业设施抵押贷款，先后出台农业设施确权登记、颁证、抵押等一系列政策文件，为金融机构开办业务提供方向。

　　2020年9月，中国农业银行泗阳县支行与江苏新境界农业发展有限公司签订800万元人民币的农业设施产权抵押贷款授信协议，江苏省首笔农业设施产权抵押贷款正式落地。

　　2021年以来，在泗阳县试点经验的基础上，宿迁市聚焦“确权、赋权、活权”，加快了改革的步伐。宿迁市农业农村局、中国人民银行宿迁市分行、市地方金融监督管理局、市财政局、市自然资源和规划局、市市场监督管理局6部门组成工作专班，出台了《宿迁市农业设施确权登记和抵押贷款管理办法》(以下简称《管理办法》)，建立确权工作体系，规范相关流程。《管理办法》明确农业农村部门负责农业设施的确权颁证，建立“确权范围、颁证程序、证书样式、编码规则、公示范围”等“五统一”制度规范，归纳村级申请、镇级审核、县级查验、公示公开、制发证书“五步走”确权步骤。

　　2023年，江苏省农村产权交易平台正式上线“设施抵押登记”功能，提交确权申请、审核公示、打印证书、进行抵押登记等流程都可通过江苏省农村产权交易平台在线完成，农业设施“互联网+交易鉴证+他项权证+抵押登记”融资链条已然形成。

　　现在，符合条件的农户、农业企业、家庭农场、农民合作社等经营主体经过申请办理所有权登记、申请贷款和抵押登记三个流程后便可获得抵押贷款，个人最高贷款额为150万元，经济组织最高贷款额为500万元，贷款期限为1〜5年。目前，宿迁市已累计办理农业设施所有权登记证126本，发放贷款2.4亿元。

　　在宿城区蔡集镇田洼村的蔬菜基地内，江苏慕东生态农业科技有限公司负责人潘伟对设施农业抵押贷款的便利深有体会：“在公司发展之初，设施贷可真是起到了关键作用。”

　　“这些越冬蔬菜生产基地，棚体采用的都是山东第八代日光温室，每亩造价就要21万元，一个棚5亩地就是一百多万。2022年，一期大棚才刚完工，还没实现盈利，就遭遇了资金困难，那时二期大棚才刚盖了一半。资金不足，建设推进不下去，前期投进的两三千万元也得打水漂。”潘伟心急如焚，可是苦于公司处于初创时期，没有交易流水等信用凭证，普通贷款渠道获取资金十分困难，在农业农村局的介绍下，他把目光转向了农业设施抵押贷款。

　　“整个流程很顺利，提交的材料也不复杂，我们提交申请等着审批就好，确权下来后江苏银行对接也很积极。500万元的贷款，从确权颁证到银行发放贷款只用了不到一周的时间。”潘伟十分满意，“现在基地已经有了自我增值的能力，只用两年就还完了全部贷款，目前正在向着培育自主研发能力的2.0版本迈进。不过，我还是把三期大棚的确权也做下了。”

　　“产权证可以在银行那边作为我的增信凭证，如果有资金周转的急需，还能随时用上。”潘伟说，农业设施明确了产权归属，就等于赋予了它资产属性，不但能以转让、出租、入股等形式进入农村产权市场交易，还可以在金融市场上流通，当投入不再“沉睡”，不动的“资产”变成了流动的“资金”，公司发展就更有底气了。

　　抵押怎么抵?

　　通堵点，缓风险，让金融机构“愿贷敢放”

　　解决了农业设施“有权可抵”的前提，接下来需要厘清的便是“怎么抵、值多少”的难题。

　　面对农业设施易损老化、评估标准缺乏、流转变现周期长等行业痛点，宿迁市精准发力，通过明确操作规范、创新评估机制、优化抵押模式及配套措施等方式，引导金融机构在贷款利率、期限、额度等方面，加大农业设施抵押贷款支持力度，打通业务堵点，实现融资闭环。

　　作为2020年经政府招商引资落地宿迁市的花卉产业设施农业企业，江苏安之韵农业科技有限公司总经理王建武见证了当地农业设施抵押贷款路径的不断畅通：“我此前在山东青州积累了不少生产经营方面的经验，也见过当地在花卉产业实施农业设施抵押贷款，到了宿迁，建设资金短缺的时候第一时间就去咨询了大棚能不能抵押。”

　　第一期现代化智能温室建成之后，公司很快申请了农业设施产权登记，以农业设施产权证作为抵押，在江苏泗阳农村商业银行申请到了500万元贷款，公司无须等待资金回笼即可开始二期建设，节约了大量时间成本。二期温室建成后，公司又以同样的抵押方式在邮储银行获得了300万元贷款，大大助力了设施提档升级。

　　贷款额度的确定，关键在估值。根据《管理办法》，抵押农业设施的价值在规定的范围内可由借贷双方当事人按照市场价值评估或者双方认可的价值内部自行评估，也可以委托有资质的专业评估机构进行评估。如此既能满足市场主体的需求，又有效进行了风险防控。

　　“我行采用第三方公司评估方式，过程中会结合本地设施农业实际，将建造成本、折旧标准、市场行情及企业收益及发展前景等因素纳入考虑，灵活精准设置授信产品。”泗阳农商银行党委委员、副行长秦锐利介绍，该行对于不同主体，实行差异化授信，综合考虑经营能力、农业设施所有权评估价值等情况，抵押率最高可达评估价值的50%。

　　对于小额信贷，宿迁市发展“一次授信、随借随还、循环使用”模式，同时，为了满足经营主体多批次、长期性贷款需求，还引导经营主体将资产分割为多个独立产权单元，方便企业根据生产周期和资金回笼节点按需进行抵押。

　　“我们公司现有6万平方米温室，确权拿到6本独立的产权‘红本本’。”王建武介绍，“前期其中两本产权证发挥了作用，如果再遇到资金困难，还能拿其他产权证去申请后续资金。”

　　为进一步掌控风险，宿迁市建立市县两级财政风险补偿资金池，并与“苏农担”等政策性担保机构深度联动，构建“风险共担”保障机制。在取得农业设施产权证后，经营主体到银行申请贷款申报审批过程中，如仍存在经营流水不足、相关经营佐证资料不全等问题，可由江苏农担从风险防范角度对其资信、经营能力、还款能力、农业设施产权评估价值、资产等情况进行综合评估，出具担保函，降低经营主体融资门槛。一旦贷款发生违约，风险补偿资金池与担保机构按约定比例分担损失，有效降低金融机构信贷投放顾虑。

　　也有部分银行推出“法人夫妻签字+农业设施抵押”组合担保模式为经营主体增加信用、缓释风险，提升贷款投放积极性。目前，宿迁市已有8家银行办理了相关业务。

　　“实施好农业设施抵押贷款，关键还是要把规则讲清楚、把流程做规范、把风险控得住。”秦锐利总结。

　　效能怎么提?

　　优服务，聚合力，让设施农业“增产增收”

　　过去，不少农业经营主体因金融知识不足“找不到门”、银行也“摸不清底”，银企对接常陷入“两头难”。

　　为了让惠农政策真正落地见效，实现“精准滴灌”，宿迁市多措并举，构建起全方位服务保障体系，精准破解农业经营主体融资难题。

　　宿迁市将设施抵押贷款纳入农业重大项目营商环境举措，建立完善规模以上农业设施融资需求项目库，围绕确权、抵押、贷后管理等全流程、全环节，结合农业农村重大项目“五个一”帮办工作法，设置设施权证化改革问题清单，定期梳理推进中遇到的问题和困难，分级交办、限时解决。

　　“我们对入库项目进行动态管理，坚持每月定期更新数据，确保与银行、金融机构的信息实时互通、无缝对接。”赵聪说，“我们还经常组织召开银企对接会，邀请金融机构现场解读政策、企业面对面提需求，推动形成制度化、常态化的服务模式。”

　　“提了需求是真管用!”江苏斯味特果业有限公司负责人袁栋栋对农业农村局的服务竖起大拇指，“我们的果园采用密植模式进行矮砧苹果标准化种植，能用来抵押的只有作为栽培设施的立架，但是一开始，它只位列农业设施定义里那个‘等’字里，让我们心里十分没底，不知道银行认不认可。经过和局里沟通，在2023年发布《管理办法》里明确写清了‘钢结构立架’，办‘设施贷’更顺畅了。”

　　为进一步提升效能，宿迁市制定线上线下联动服务清单，将农业设施抵押贷款政策全面接入“苏企通”平台并向企业“点对点”定向推送，做到“让数据多跑路、让企业少跑腿”，同时持续加强对银行的对接引导。

　　“如今，依托农业农村部门提供的新型经营主体白名单，我们能实现精准触达、靶向服务。”泗阳农商银行零售金融部的周苏阳介绍，为充分发挥农业设施抵押贷款“一企一策”优势，确保资金用在最需要的地方，泗阳农商银行专门组织客户经理开展专项培训，围绕农业设施抵押贷款的背景、定义、申请条件、利率、担保方式、操作流程、风险处置及贷款发放等关键方面，进行全方位、全覆盖讲解，确保一线人员吃透政策、熟练操作，真正成为经营主体身边的“融资顾问”。

　　农业设施抵押贷款是一项系统工程，既需要金融机构的主动作为，也需加强部门联动，用足政策红利。宿迁市着力拓展农村产权交易市场功能，延伸农村产权交易中心金融服务链条，规范农村产权交易流程，推进5个镇级农村产权交易中心标准化试点建设，打造集产权交易、鉴证、评估、处置等功能于一体的综合服务平台，推动农业设施以转让、出租、入股等方式进入农村产权交易市场交易。目前，5个试点已累计完成农业设施交易超200笔，交易额突破3亿元，有效打通了抵押与处置之间的“最后一公里”，为农业设施金融化、市场化运作提供了坚实支撑。

　　为满足新型农业经营主体多元化的融资需求，宿迁市还充分利用现代设施农业建设贷款贴息政策和“再贷款+农业设施抵押贷款”融资模式，支持地方金融机构扩大农业设施抵押贷款投放，降低经营主体融资成本。目前，人民银行宿迁市分行已通过再贷款资金支持地方法人银行机构发放农业设施抵押贷款5000余万元，低于其平均涉农贷款利率约1个百分点。

　　现在，走进江苏斯味特果业有限公司位于洋河新区的生产车间，先进的智能视觉分选系统高效运转，能通过“透视”功能检测“软伤”，精准分级果品品质，全自动完成分拣作业;灌装车间里，苹果从采摘到制成原汁最短只需要半个小时，果汁、果酒、果醋实现了“原产地、原汁、原酿”，果树直接“对接”城市的商超、便利店;车间外的果园中，连片光伏设施正拔地而起，立体生态农业的图景已然在望。袁栋栋介绍，随着贷款资金的到位，公司正在向“树立世界果品生产标准”的目标稳步迈进。谈及未来，他信心满满：“下一步，我们将重点发展林下种植，并在精深加工环节继续深挖。”农业设施抵押贷款不仅扩大了有效投资，也切实助力企业实现了产业升级，助力现代农业高质量发展。

　　当一座座农业设施有了“身份证”、一张张产权证连通金融链，乡村产业的发展便会底气更足、韧性更强，共同富裕的画卷也会在广袤田野上越绘越精彩。