长期以来，农业经营主体普遍面临“家财万贯，带毛不算”的尴尬境地——价值上亿元的养殖场、数万头生猪、数千亩温室大棚，因缺乏相应的机制，难以转化为银行认可的合格抵押物，导致大量农业资产长期“沉睡”，资金瓶颈制约产业升级与规模扩张。为破解这一难题，浙江省农业农村厅联合人民银行浙江省分行、国家金融监督管理总局浙江监管局等部门，分别于2023年和2024年在全国率先制定出台了《浙江省畜牧业、渔业资产抵押贷款操作指引(暂行)》和《浙江省农业生产设施产权抵押贷款工作指引(暂行)》。通过制度创新，将“活体资产”和“设施资产”纳入金融抵押物范畴，有效激活了农业经营主体的核心资产。相关指导发布以来，浙江全省金融机构已累计对1200余户农业经营主体发放了生物活体抵押和农业设施抵押贷款，累计贷款金额突破53亿元，贷款余额超36亿元，以创新举措有效破解了农业生产领域抵押贷款难的问题。

　　资产确权，破解核心障碍。在省级颁布两个指引的基础上，各市县按金融资产可抵押的要求，纷纷结合当地情况落地相关政策，让资产获得金融属性。针对温室大棚、养殖圈舍等农业生产设施长期“无证”的现状，各地探索建立农业生产设施所有权登记制度。如湖州市政府金融办、财政局、自然资源和规划局、农业农村局、中级人民法院等7个部门联合出台《湖州市农业“标准地”使用权和农业生产设施产权抵押贷款试点实施方案》，明确农业生产设施产权登记由市县农业农村部门负责和颁证，对需要融资的生产设施颁发“农业生产设施抵押登记证明”。其中湖州市所辖的德清县自启动农业设施所有权登记和抵押贷款工作以来，为全县15家农业企业进行了农业设施所有权登记，登记设施面积19.48万平方米，其中11家农业企业申请了贷款，贷款金额3205万元。

　　科学评估，解决估值难题。针对农业资产“评估难、定价难”，浙江探索建立了多维度的评估模型。对于活体资产，主要依据养殖日志、投饲率、历史产量及市场价格等综合评估;设施资产，则按照建造成本或项目预期收益进行评估。各金融机构也不断创新拓展评估方式。如，农业银行浙江省分行对奶牛的品种纯度、健康状况到产奶量的波动规律，结合智能耳标实时传输的运动数据、进食记录等，制定出了一套精细化的估值模型;兰溪市农商银行创新性地将农产品未来预期收益纳入估值范围，推出了“设施价值+预期收益”的增信模式，大幅提升了农户的贷款额度;工商银行舟山市分行以海水养殖贻贝的固碳能力为基础，综合评定其累计固碳量，将海水贝类碳汇收益纳入评估范围，有效解决了水产品估值低的难题。

　　数字赋能，提升融资效率。浙江省农业农村厅构建了覆盖畜禽全生命周期、全流程服务管理的“畜牧产业大脑”，涵盖了猪、牛、羊、鸡、鸭等十余种畜种，贯通生产、防疫、检疫、屠宰等9大环节，实现核心业务一“网”通办、核心数据一“网”打尽。经经营主体授权同意后，将主要经营数据连同融资需求推送金融机构，银行等金融机构根据算法和大数据生成意向授信额度。金融机构如农业银行浙江省分行专门开发“畜牧贷”系统，与畜牧产业大脑数据双向互联，相关数据经与检验检疫、保险数据等交叉验证，通过模型预警，对可能虚假的情况会被赋红黄码，确保相关数据的真实性和准确性，同时也大大缩短了银行贷款审批时间。

　　多措并举，完善政策支持。浙江打造了“财政+基金+金融”配套政策体系，着力形成“财政资金+金融支持+民间投资”的多元投入机制，支持农业高质量发展。2024年制定《浙江省农业设施大棚建设提升补贴(助)实施细则》，对现代设施项目最高省级财政补助500万元，并对农业设施大棚卷帘设备提升改造进行补助。截至目前累计安排5.11亿元省级财政补助资金用于项目建设，撬动各类投资超8亿元。2024年立项畜牧、种植类省产业基金支持项目6个，撬动社会资本超50亿元。浙江省农业农村厅、省财政厅等3部门共同制定《关于开展现代设施农业建设贷款贴息工作的实施意见》，3年来累计为256亿元现代设施农业建设项目贷款提供贴息支持，贴息(含预拨)资金超3亿元，居全国前列。

　　多方协同，构建保障体系。2022年以来，浙江省农业农村厅联合人民银行浙江省分行、国家金融监督管理总局浙江监管局、各金融机构组成浙江金融服务农民农村共同富裕联合体，每年召开联合体会议，发布产品政策、推进战略签约、强化协同效应。2025年，浙江省农业农村厅联合人民银行浙江省分行、国家金融监督管理总局浙江监管局在全省选择10个市县开展“政银险担基”协同支农试点改革，整合金融资源要素，搭建全方位的金融服务保障体系。同时，积极推进数据授权运营，不断迭代“惠农直通车”数字化应用，打造“惠农政策+重大项目+农业保险+涉农补贴+涉农信贷”功能集成体，构建惠农支农资金政策“明白纸”，实现惠农政策“一码扫”、主体信用“一画像”、重大项目“一表清”、绩效评价“一账管”，保险理赔“一键达”。

　　(浙江省农业农村厅供稿)