深秋的湖南岳阳，穗实垂金，晚稻飘香。

　　岳阳县黄沙街镇的高标准农田示范基地里，收割机的轰鸣声渐渐停歇，测产人员手持记录板穿梭在田埂间，项目负责人的目光始终紧跟着他们的脚步，直到测产结果揭晓——“节本稳产示范区，尿素用量减少21.7%，亩产增加55.13公斤，增幅15.71%!”数据落定，负责人紧锁的眉头终于舒展开来：“数据出来了，就踏实了，我们建设和运营高标准农田的保障更牢固了。”

　　这份“保障”，正是中华财险湖南分公司创新推出的“农田管家”服务模式，该模式是以土地地力指数保险为核心，集智慧管理、精准服务于一体的综合服务体系。它打破了过去农业保险“只保损失”的局限，将服务延伸到减损、预警、精耕、土壤保护的全链条，最终实现“促增产”的目标。

　　岳阳县农业农村局相关负责人表示，这一模式为高标准农田的建设和运营扫除了障碍。“农业项目前期投入大、风险高，很多企业不敢轻易涉足。‘农田管家’用风险兜底打消了顾虑，加速了高标准农田的推广。”

　　模式创新：

　　打破传统农业保险的局限

　　耕地是粮食生产的命根子。在岳阳县，这一“命根子”正面临挑战。据悉，全县约70%的耕地属于强酸性红壤土，土壤改良成为保障粮食稳产的关键课题。

　　“受限于监测条件，我们只能在全县选取部分点位进行土壤检测，难以实现系统性摸底。”岳阳县农业农村局相关负责人坦言治理瓶颈。与此同时，暴雨、洪涝与干旱等自然灾害，更持续加剧土壤养分流失与板结，让本就脆弱的耕地地力雪上加霜。

　　面对这一困境，传统农业保险显得力不从心。“过去农业保险主要在灾后进行经济补偿，本质上是一种损失赔付。”中华财险岳阳中心支公司总经理助理姜立凡表示。这种模式虽提供基础保障，却难以从根本上提升农业抗风险能力。

　　转机发生在2024年。中华财险在岳阳县创新推出以土地地力指数保险为核心的“农田管家”服务模式，通过系统整合科技、农技、金融等资源，推动农业告别“看天吃饭”的被动局面，走出一条“减损+增效+护土”的高质量发展新路。“我们不仅要赔偿损失，更要预防损失，最终实现增产增收并保护好耕地长期地力。”姜立凡强调。

　　这一创新模式以地力指数保险为枢纽，串联起前端科技监测、中端农技服务和后端金融支持，构建起完整的农业风险管理生态。更重要的是，打造出了“保险保障+科技赋能+农技服务”三位一体模式，实现了从单一保险产品向综合解决方案的跨越。2024年，该项目在岳阳县实现保费规模86.41万元，为14户农户提供风险保障1207万元。

　　科技驱动：

　　构建精准农业服务闭环

　　从“保损失”转向“促增产”，关键在于构建科技与服务深度融合的闭环系统，这在杨林街镇幼雄水稻专业合作社得到了充分体现。

　　合作社办公室里，负责人方幼雄轻点手机屏幕，田间实况尽在掌握。“你看，这片区域的土壤EC值(衡量土壤盐分的指标，直接影响作物吸水吸肥能力)出现异常波动，系统就会立即发出预警。”他展示的“农田管家”管理平台，如同给每块田地装上了“CT机”，24小时监测着土壤的健康状况。

　　去年夏季那场罕见暴雨期间，管理平台发挥了关键作用。当监测到近100亩稻田土壤养分浓度异常时，预警信息第一时间推送到方幼雄的手机上。“过去遇到这种情况，我们只能凭经验估算养分流失情况，往往不是补不够就是补过头。”方幼雄回忆道，“现在靠数据说话，哪里缺、缺什么、缺多少，都一清二楚。”

　　在这套系统的背后，是科技与服务的深度协同。方仪科技布设的物联网设备组成“感知神经”，实时采集土壤温度、湿度、EC值等关键指标;中联智慧农业则扮演“智慧大脑”角色，根据监测数据制定从土壤取样、肥力分析到精准施肥的全流程解决方案;最后，无人机团队作为“灵巧双手”，执行“平米级”变量施肥作业。

　　“我们实现了三个精准：精准监测、精准分析、精准施策，并实现了从‘均匀施肥’到‘处方施肥’的跨越。”中联智慧农业种植技术服务室主任谭峥峥介绍，“就像医生开药方，不同田块、不同时期都需要定制化方案。通过无人机变量作业，真正做到了‘哪儿缺补哪儿、缺什么补什么、缺多少补多少’。”

　　随之而来的，是保险服务的配套升级。中华财险岳阳县支公司负责人蒋放表示：“我们构建了集保险保障、风险预防、灾害救助、快速理赔于一体的综合服务体系。不仅赔得快，更要防得好。”

　　据悉，在2024年暴雨灾害中，这套体系展现出强大效能：监测预警、技术指导、精准施肥、保险理赔环环相扣，形成完整的服务闭环。方幼雄的合作社在稳产增收的同时，还获得了13万余元的理赔款。

　　多重效益：

　　多方共赢的生态协同

　　实践的探索，带来了认知的转变，更引出了良性连锁反应。这个充满智慧的农业保险服务创新，让每一方参与者都既成为贡献者，又成为受益者。在“把地种好”的共同愿景下，聚成强大合力。

　　金色的稻田里，农户们收获了实实在在的效益。日新水稻种植专业合作社负责人刘林向记者展示了今年的投保清单：“去年我们试探性地投了700亩，看到赔付实实在在到位，今年就把面积扩大到了2900多亩。”信心的提升源于实践：化肥用量减少10%〜15%，亩产反增5%〜10%，扣除保费后每亩净增收50〜80元。“现在种地，心里特别踏实，不仅有保险兜底，还有科技护航，我们敢投入、敢扩种了!”刘林的话语间透着满满信心。

　　保险机构在服务创新中实现了业务模式的升级跃迁。中华财险的农险专员龙倪分享了他们的转变：“过去是我们追着灾害跑，现在是数据引领服务先行。”通过构建“监测—预警—干预—理赔”的全流程服务体系，保险公司实现了从被动赔付到主动风险管理的深刻变革。2024年，该项目在实现精准理赔的同时，更通过风险减量服务，有效防范了更大规模的损失，开创了保险业务提质增效的新局面。

　　科技企业在这片沃土上找到了创新成果转化的广阔天地。方仪科技的物联网设备在田间全天候值守，中联智慧农业的施肥方案通过无人机精准实施。方仪科技副总经理彭达欧感慨：“曾经创新的种子，如今在这片田野上开花结果。”

　　政府部门见证了绿色发展理念的生动实践。岳阳县农业农村局相关负责人表示，这一模式实现了经济效益与生态效益的统一：耕地地力得到有效提升，农业面源污染显著改善，粮食安全根基更加牢固。据测算，项目区化肥使用量减少10%〜15%，土壤有机质含量稳步提升，“藏粮于地、藏粮于技”的战略目标正在化为丰硕成果。

　　截至2025年10月，“农田管家”已在湖南6个市州深深扎根，为21.98万亩耕地提供了全方位保障。在这片充满希望的田野上，一个互利共赢的良性发展生态正在茁壮成长，愈发展现蓬勃的生机与活力。

　　栏目指导单位：农业农村部计划财务司