作为华北地区最大的肉牛养殖加工集散地、全国畜牧百强县，山东省阳信县年存栏肉牛27万头、年屠宰能力120万头，占全省出栏量的10.2%;全县1万从业者扎根产业链，每4人中就有1人靠“牛产业”谋生。肉牛产业已入选山东省“十强”产业“雁阵形”集群、沿黄肉牛优势特色产业集群，正向着国家级特色产业集群全速迈进。

　　这份成绩离不开阳信构建的“银行+保险+担保+政府”协同体系。面对肉牛产业“养殖周期长、资金需求大、风险隐患多”的痛点，阳信金融监管支局引导金融机构精准创新，从信贷“输血”到保险“护航”，从产业链“破堵”到全周期赋能。

　　信贷精准滴灌

　　产业链资金不断档

　　“要是没赶上无还本续贷，去年夏天我这5000头牛的饲草钱就是个大麻烦。”站在阳信亿利源清真肉类有限公司的牛舍前，公司负责人杨振刚说。2023年8月，该公司在阳信农商银行的1000万元流动资金贷款即将到期，彼时牛肉价格正处低谷，企业现金流像被“掐住了脖子”。转机来自“提前介入”机制——贷款到期前一个月，阳信农商银行客户经理主动上门，用两个工作日完成无还本续贷。“不用拆借高息‘过桥资金’，资金链一点没断，这才敢继续收牛、喂牛。”杨振刚说。

　　这并非个例。阳信金融监管支局局长梁传健介绍，针对肉牛产业“重资产、长周期”特点，金融监管部门明确要求辖内银行“不抽贷、不断贷、无缝续贷”，对经营良好但暂时周转困难的主体，提前开展贷款审查，2024年以来已帮助132家肉牛企业实现融资“无缝衔接”。截至2024年7月，阳信县银行机构累计为肉牛产业投放贷款52.78亿元，覆盖219家企业、2922户养殖户。

　　在养殖端，针对散户“缺抵押、贷款难”的困境，银行推出“肉牛养殖专项贷款”“牛富易贷”，单笔最高可提供300万元信用贷款。流坡坞镇南街村养殖户张怀就是受益者，此前他因资金不足只能小规模养殖，通过邮储银行阳信县支行的“大走访”活动，顺利申请到300万元贷款。

　　加工端的企业升级需求同样被精准响应。山东借箭牛业发展有限公司计划拓展预制菜业务时，因无房地产抵押物陷入融资困境。“得知企业的资金需求，我们反复研究企业资产情况，最终以企业实用新型专利权作为质押，为其办理500万元政策性科技成果转化贷，就是希望能帮企业抓住发展机遇。”阳信农商银行行长周传兵介绍。有了资金支持，企业预制菜生产线顺利开工，如今产品已走进全国20多个城市的超市，销售额每月稳步增长。

　　对于带动能力强的龙头企业，金融支持更是“量身定制”。阳信华阳集团作为省级农业产业化龙头企业，采用“基地+养殖户”模式带动2万户农户增收。当集团面临资金周转压力时，阳信农商银行主动上门对接，为其提供2300万元信贷支持，并执行优惠利率。“龙头活了，下游养殖户很快收到购牛定金，去年人均增收5000元。”该集团负责人杨晓斌说，这笔贷款不仅稳住了企业自身经营，更保住了数千农户的“钱袋子”。

　　就连曾制约产业升级的“冷链短板”，也在金融助力下被攻克。2024年初，山东汇阳通达物流港有限公司计划建设现代化冷链物流港，1.4亿元的项目资金缺口成了“拦路虎”。阳信金融监管支局得知后，立即协调农业银行阳信县支行对接省、市、县三级银行联动开辟绿色通道，用20天完成项目调查、审查和贷款发放。如今，这座冷链港已投入使用，冷藏能力达5万吨，牛肉流通损耗率从15%降至3%以下。“以前夏天牛肉运到南方会坏一半，现在全程冷链护航，好肉能卖上好价，项目投产后年均收益超 2亿元。”该公司负责人指着穿梭的冷藏叉车介绍。

　　保险全周期护航

　　养殖经营有底气

　　“刚从内蒙古拉来的1000头小黄牛，3头因为水土不服死了，中华联合财险3天赔付12.9万元，我马上补购了犊牛，一点没耽误养殖。”在亿利源公司的隔离牛舍，养殖主管翻出手机里的查勘记录介绍道。2025年6月，该公司从通辽引进犊牛，长途运输引发急性肠道疾病，中华联合财险阳信支公司查勘员接到报案后立即抵达现场，通过“牛脸识别”技术核对牛只身份，确认属于政策性保险责任范围，很快完成赔付。

　　这份安心，来自阳信金融监管支局引导构建的“基础+创新”保险保障网。针对肉牛产业“疫病风险高、价格波动大”的特点，该支局推动保险机构深耕产业链，从“死后赔付”向“全周期防护”升级，让养殖户和企业敢投入、稳经营。

　　中华联合财险阳信支公司是当地肉牛保险的重要力量，其推广的政策性基础保险采用“政府补贴+农户自缴”模式，每头牛保费政府补贴60%、养殖户自担40%，若因自然灾害、疫病导致肉牛死亡，每头可获1.5万元赔偿。截至2025年，该公司已为全县万余头肉牛提供保障，覆盖75个养殖企业和农户，2022—2024年累计赔付206万元。不仅如此，为应对市场风险，中华联合财险还创新推出“肉牛综合保险+”服务模式：“肉牛收益保险”解决牛肉价格下跌、饲料成本上涨的问题。2024年，牛肉价格同比下跌13.4%，该保险产品为200余户养殖户弥补“卖一头牛倒赔7000元”的损失。“观察期保险”消除投保后的保障空窗期。“补充无害化处理险”则覆盖病死牛只的处理成本，既减少养殖户损失，又助力生态环境保护。同时，中华联合财险还与当地30余家银行、担保机构建立协同机制，以保单保额为活体肉牛做抵押，帮助养殖户获取银行授信，至今已为养殖户提供3937万元贷款支持，实现“保险保风险、信贷促发展”的双赢。

　　人保财险阳信支公司则通过模式创新，构建“政府+保险+担保+银行+行业”五位一体服务体系，填补产业链各环节的保障空白。针对肉牛养殖的全生命周期，该支公司开发能繁母牛、犊牛养殖保险，从牛只出生到屠宰全程覆盖风险;针对加工和流通环节，为屠宰企业投保产品质量险，保障“阳信牛肉”品牌口碑，为冷链物流企业员工投保雇主责任险，守护用工安全。2024年11月，亿利源公司一头8月龄犊牛因支气管肺炎死亡，人保财险按100%赔付比例支付1万元赔款，截至目前已累计为该企业犊牛保险赔付111.6万元。

　　科技赋能更让保险服务效率大幅提升。中华联合财险在规模化养殖基地推广物联网设备，实时监测牛的体温、进食量和活动量，一旦发现异常及时预警，帮助养殖户提前防控疫病;“牛脸识别”技术的应用，则通过采集牛只面部信息建立3D特征数据库，确保承保牛只的真实性，理赔时只需对比影像就能精准识别，有效防范重复理赔、虚假索赔，2024年以来理赔准确率提升至100%。

　　“以前养殖户报案后，我们要带着设备到现场逐头核对，遇到养殖规模大的基地，光查勘就要花大半天。”中华联合财险阳信支公司经理田长亮介绍，现在有了物联网和‘牛脸识别’技术，大部分查勘工作能在线上完成，理赔时效比以前快了3倍多。

　　山东汇牧兴农业有限公司负责人张光辉说，2025年7月，该合作社16头肉牛突发急性疫病，中华联合财险快速赔付12.9万元，还派专家指导完善防疫体系，如今合作社已成为当地标准化示范养殖基地。

　　协同联动发力

　　产业发展添动能

　　“以前贷款要跑银行、担保公司好几趟，材料交了还要等审批，现在在肉牛产业金融服务中心，银行、保险、畜牧部门的人都在，一次就能办完所有手续。”阳信县养殖户宋新康拿着刚获批的50万元贷款，难掩喜悦。他的经历，正是阳信金融监管支局推动“协同服务”的生动写照。

　　为打破部门壁垒、提升服务效率，阳信金融监管支局牵头建立“肉牛产业金融服务中心”，整合银行、保险、担保、畜牧、税务等部门资源，实现政策咨询、贷款申请、保险投保、风险评估“一站式”办理。同时，该支局还定期联合相关部门举办肉牛产业政银企对接会议，发布肉牛产业专属信贷产品，组织银行机构宣讲政策、企业交流需求，2024年以来已帮助37家企业获得8.44亿元资金支持，让银企对接从“点对点”变成“面对面”，精准匹配需求。

　　在政策协同上，阳信金融监管支局推动“金融+财政”深度融合，让优惠政策真正惠及市场主体。该支局联合农业农村局、财政局、中国人民银行等部门制定融资“白名单”，引导金融机构为名单内养殖户发放优惠利率贷款，最低利率仅1.975%，财政还给予贴息支持，截至目前已累计发放215笔、金额3140万元。针对农业信贷担保的“增信、分险”作用，该支局推动辖内银行机构与省农担公司(阳信办事处)合作全覆盖，推出“鲁担惠农贷”，养殖户无需额外提供担保就能获得贷款。此外，支局还指导金融机构积极争取中国人民银行支农再贷款资金，创新“再贷款+利率优惠”模式，至今已办理肉牛相关再贷款210笔、金额0.96亿元，为养殖户节约融资成本超65万元。

　　产业链协同则让金融支持更具穿透力。阳信金融监管支局推动“金融+供应链”融合，以鸿安集团、亿利源公司等龙头企业为核心，构建“N+1+N”产业链融资模式——围绕1家龙头企业，为上下游N家中小微企业和养殖户提供融资服务。中国银行阳信支行为金诺冷链物流制定专属供应链融资方案，授信1亿元，通过应收账款质押、订单融资等方式，打通肉牛产业上下游资金流通渠道;工商银行、中国银行分别推出“牛肉深加工贷”“国内商业发票贴现”等产品，2024年以来供应链融资同比实现翻倍增长，有效缓解了中小微企业“应收账款占压资金”的难题。

　　如今的阳信，肉牛产业正朝着“智能化屠宰、绿色化加工、智慧化冷藏、数字化物流”的方向迈进。从养殖场里的“无还本续贷”稳住经营，到牛舍中的“保险赔付”化解风险，再到冷链港的“亿元贷款”打通流通，金融与产业的深度融合。未来，随着金融创新的持续深化，阳信肉牛产业必将在打造全球高端肉类制品先进制造业集群的道路上，走出更坚实的步伐，为乡村振兴书写更多“牛”故事。

　　栏目指导单位：农业农村部计划财务司