日照贻贝,黄海之珍。在山东半岛南翼海域蕴藏了全国70%的贻贝养殖资源,渔民在这片生机勃勃的海域中耕海牧渔,以他们的勤劳与智慧,为海洋经济注入源源不断的活力。在大自然慷慨馈赠的背后,贻贝养殖主体却因养殖方式粗放、缺乏风险管理手段等,在面对突如其来的自然灾害时,只能望海兴叹。
中国人寿财产保险股份有限公司通过蓝色保险发展中心,深层次对接蓝色领域风险保障需求,针对山东日照贝农“急愁难盼”,通过“保防救赔”数智方案为当地海洋经济风险减量。一方面,大数据赋能保障方案设计,对日照贻贝养殖区栅格坐标近30年海洋要素数据逐日回溯,运用风险模型及精算定价为养殖户提供个性化气象指数保险方案,充分利用大数据,实现了保前通过海洋风险区划对贻贝的风险评估,保中借助预测信息对灾害的前置预警,保后通过数据阈值设定对农户的快速理赔。另一方面,数智驱动提升三农服务质效,通过自主研发的海洋生态风险管理服务平台,为客户提供风险要素预警、洞见分析报告、养殖建议推送等附加服务。此外,针对贻贝的海洋碳汇保险、保单增信贷款等相关金融项目正在同步推进,通过海洋数据服务及保险产品的创新对贻贝养殖风险进行兜底,有效降低银行融资风险,全面助推日照贻贝产业运转与风险管理进入新质转型时代。
公司于2024年7月8日成立蓝色保险发展中心暨海洋数据研究院,全面对接海洋多元化保险需求,助力海洋经济发展和海洋生态保护,在推动海洋保险和蓝色经济发展方面迈出了坚实的一步。蓝色保险发展中心以“坚持创新引领,提升发展动能,服务海洋经济、保护海洋生态”为目标,启动“1213”计划,建立服务海洋战略的组织体系、服务体系、产品体系、技术体系,打造行业内的蓝色保险“齐鲁样板”。
成立一个机构,加快组织布局,强化落实执行。成立蓝色保险发展中心,统筹拓展全国蓝色保险市场。发展中心具有研究和拓展双重职能,下设研究分中心和拓展分中心。研究分中心主要负责政策研究、规划制定、市场调研、产品研发、业务培训等,拓展分中心主要负责山东省及全国的蓝色保险市场开拓、经验总结、推广宣传等。
组建两支队伍,提升专业能力,强化人才支撑。牢固树立“人才是第一资源”的观念,加强专业人才培育,积极吸纳海洋产业、海洋科技等相关领域人才,重点培育海洋保险复合型人才,重点打造研发和销售两支队伍。一方面,通过“育”一批、“引”一批,逐步打造一支专业精深、贴近市场的研发队伍,全面支持公司蓝色保险的决策制定、产品研发、风险管控、咨询指导、专业培训、技术支持和信息共享等。另一方面,集合产品线及渠道精英力量,培养、建立数量充足、结构合理、拓展能力强、专业水平高的销售队伍,负责蓝色保险业务的市场调研、销售展业、承保理赔、跟踪反馈等工作。
搭建一个平台,完善风险管理,服务发展大局。联合科研院所、第三方科技公司共同开发海洋风险综合管理平台,全面加强大数据、云计算、人工智能等技术的集成应用,加快对传统运营流程更新改造,优化传统业务模式和服务体系,提高信息化、精细化、集约化管理服务水平。支持实现灾害预警、金融服务、政务管理等一站式功能,增强政府合作深度,提升客户满意度,降低业务风险水平。
服务三个领域,培育创新动能,助力高质量发展。聚焦海洋渔业、海洋生态、海洋能源三大领域,深化产品及模式创新引领,因地制宜建立与地方海洋经济发展及海洋生态保护相适应的供给机制。在海洋渔业领域,紧紧围绕国家级海洋牧场示范区等重点项目开展工作,分类施策制定风险管理方案;在海洋生态领域,以海洋碳汇为重点方向,持续巩固先发优势,不断丰富海洋碳汇保险品类,拓展多元碳汇保险领域;在海洋能源领域,针对特定风险开展定制化服务,为海洋能源项目的安全运营和可持续发展提供更加有力的保险保障。
公司通过蓝色保险发展中心综合研判山东海域布局、分析资源优势,深入开展山东沿线海岸养殖区域先导性、创新性市场需求和险种调研,立足差异化需求,提供定制化解决方案。截至2024年三季度,大闸蟹养殖保险、海参、大闸蟹高温指数保险、贻贝养殖综合气象指数保险等渔业保险产品陆续落地,累计为客户提供风险保障11335万元。
注重数智创新。公司联合自然资源部第二海洋研究所卫星海洋环境动力学国家重点实验室、中国农业国际合作促进会等外部单位,共同打造海洋大数据服务及风险综合管理平台。上线后平台将展示全国海域范围的海表温度、波高、洋流、叶绿素、溶解氧、盐度等20多种海洋数据,相关数据最快可以实现每2小时更新一次,历史数据可追溯30年,可支持海洋环境数据展示、海洋灾害预警提醒、保险产品定制、综合金融服务、政务可视化管理等一站式服务,增强政府合作深度,提升客户满意度,提高基层展业能力,降低业务风险水平,促进海洋风险管理进入数字化时代。
强化协同推进。蓝色保险发展中心成立后,当地财政局、海洋局、大数据局、金融监管部门、政协、人民银行以及银行业等众多部门、单位到中心调研,先后组织多场有关蓝色保险与海洋经济的深度研讨会议,赢得了政府与社会各界的高度认可,更加坚定了公司着力打造服务海洋战略一流财险公司的远大目标。
蓝色保险发展中心立足山东,辐射全国,未来将打造蓝色保险领域全国一盘棋。重点聚焦海洋产业三大板块(渔业、生态、能源),以海洋数据风险管理服务为崭新切入点,搭建以海洋大数据为支撑、以蓝色保险为载体、以海洋产业具体场景为落点、以金融综合服务为杠杆的涉海专业服务平台,着力打通蓝色保险研发—涉海产业风险预警—海洋金融信贷—海洋碳汇管理—海洋数据资产运营的产业链条,助力打造海洋产业新技术赋能集群。真正发挥蓝色保险服务保障与科技承载功能,建立完善海洋风险管理体系,为蓝色经济发展编织起有韧性的“安全网”,进而大力促进外来资本流入,全方位助推蓝色经济高质量发展。
(中国人寿财产保险股份有限公司供稿)
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