一滴滴水汇聚成江河湖海，一棵棵树繁茂成广袤森林……在江苏省苏州广袤的稻田里，活跃着金融人的身影，服务于万千种植户以及小微企业的普惠金融则是呵护水滴奔赴大海、树苗扎根土地的“金纽带”。

　　三天解了燃眉之急

　　“等太阳下去一点，我们的无人机就要飞起来为稻田施肥了。”在苏州市张家港市塘桥镇的陶功富家庭农场内，一望无际绿油油的稻田展现出勃勃生机，长势喜人。再过两个月，从这里收获的大米就将源源不断地送入张家港的粮食储备库，登上苏州人的饭桌。

　　在陶功富儿子的操作下，一台农用无人机缓缓升起，向远处飞去。“目前我们看到的都是我家的田，一直延伸到远处的山脚下。”陶功富介绍，在没有这台无人机之前，所有稻田纯靠人工施肥，起码要大半个月才能施完一次，而今年花费7.6万元购置无人机之后，三天就能完成以前半个月的工作量，大大提升了家庭农场的工作效率。“多亏了农业银行的资金支持，没有助农贷款，我根本没钱添置设备。”

　　30多年前，陶功富从安徽马鞍山来到苏州，在老家就是种地能手的他在张家港市塘桥镇欧桥村附近承包了140亩耕地，开始做起家庭农场。去年，陶功富扩大了农场种植面积，从140亩增加到了300亩。种植面积越大，对机械化的依赖程度越高，对资金的需求自然也水涨船高。

　　彼时正值春耕时期，闲置的大片农田急需大量资金购买种子。面对购买种子、肥料和农机所需的资金，陶功富急得像热锅上的蚂蚁：“要是再没有钱买种子，春耕就要过了!”他接连跑了几家银行，可都被拒绝了，理由是他的农场规模不大，固定资产较少，缺少有效抵押担保。

　　正在此时，农业银行苏州张家港分行的客户经理主动找到陶功富。为了做好支持春耕备耕的金融服务，该分行专门组建“三农”服务小分队，分批分片进村入户，特别是针对辖内家庭农场开展普惠助农贷款宣传推广工作。

　　从欧桥村村委会得知陶功富的困境后，该分行客户经理立刻跑到田间地头，找到陶功富了解情况，并为他推荐了个人类普惠信贷产品“惠农e贷”。从贷款审批到陶功富拿到贷款，仅仅用了三天时间。

　　“陶师傅用这30万元的授信马上购买了急需的种子和化肥，还添置了无人机、插秧机等农机设备。”客户经理介绍，给陶功富的贷款属于随借随还的类型，每个月只需归还利息。

　　做农户的“贴心人”

　　如今，在陶功富的家庭农场里，插秧机、收割机、无人机、拖拉机等各式新款农机一应俱全，全机械化的操作帮助其顺利完成300亩地一年两季的种植工作。

　　种植业作为农业产业链中的重要一环，对农民增收致富和乡村振兴有着重要作用。近年来，家庭农场作为农民收入的增长点、乡村产业振兴的着力点，成为助推农业高质量发展的生力军。然而由于资金困难，许多家庭农场发展面临缺资产、规模小等难题，无法向金融机构寻求有效的资金支持。

　　农业银行苏州张家港分行瞄准这一群体，精准施策、靶向发力，持续提供优质的普惠金融服务，促进产业升级和可持续发展。“我们的‘三农’服务小分队首先会给每个农户建档，再根据其具体情况推荐适合他们的不同产品。”农业银行张家港妙桥支行客户经理介绍，目前在苏州经营家庭农场的农户不少是外地人，普遍存在固定资产规模小、缺乏抵押担保的问题。

　　如何解决这一贷款中的大难题呢?“纯信用、免抵押、免担保的‘惠农e贷’是针对农户的产品，其不仅关注农户的固定资产或者抵押担保，也关注农户的交易流水情况。”农业银行张家港分行工作人员介绍。

　　“惠农e贷”是完善农村金融服务的第一步，也是打通农村金融服务“最后一公里”的关键所在。个性化的金融支持精准触达城乡，为家庭农场提供“有温度”的服务。截至2024年6月末，农业银行苏州分行普惠贷款余额突破850亿元，其中法人普惠型小微企业余额超520亿元，个人普惠贷款超320亿元。

　　苏州市金融机构还陆续创新推出各种金融产品。“比如，针对种枇杷、养鱼养蟹的种养殖户，推出特色农产品保险;针对天气原因导致的农户损失，推出气温指数保险;针对价格浮动给农户带来的风险，推出价格指数保险。”苏州金融监管分局普惠金融科负责人介绍，这些举措在解决家庭农场资金难题、提高家庭农场抵御风险能力的同时，也为农业农村高质量发展贡献了金融力量。