对不少主体而言，畜牧业可谓典型的重资产投入、回报周期长，土地租赁、栏舍建设、设备安装、种(仔)猪、饲料、兽药等，样样都需要钱。可资金投了不少，却很难担保融资，业界称：“家财万贯，带毛的不算”。

　　对于金融机构而言，畜牧场也是块难啃的“骨头”。贷后监管难、评估难、处置难，有了这“三难”，出于收益、成本和风险等考量，过去，银行只能“能跑的不贷，有毛的不贷”，很难把猪舍、活体猪视作资产。

　　在畜牧主管部门积极推动下，今年有个新创举措：农行浙江省分行专门上线了“畜牧贷”数字化系统，与浙江省农业农村厅近两年大力开发的“畜牧产业大脑”实现数据直连，研发推出一款名为“智慧畜牧贷”的金融产品。由此，养殖主体只需通过手机端的“浙牧通”应用，即可申请贷款。目前，农行浙江省分行已向126户养殖户授信4亿元，贷款余额2.26亿元，并给予优惠利率。

　　那么，在这一创新举措的背后，大数据是如何连通的?畜禽活体的“有价资产”又是如何转变成金融抵押的“有效资产”?其价值何在?接下来，又有哪些计划?

　　政银合力直击痛点

　　肉、蛋、奶等既是重要的农业产业，也是老百姓美好生活必不可少的物质基础。用金融“活水”灌溉畜牧业，推进其高质量发展，农行责无旁贷。

　　此前，农行浙江省分行曾推出过“活猪贷”，但两年多来，监管难题一直存在。“畜牧金融产品的最大痛点就在贷后管理。”该行乡村振兴金融部秦军胜坦言。正是老话常谈的“三难”，再加上疫病压力，导致这款产品推进缓慢。

　　遇到问题，绕不过去就得解决。为了支持生猪保供，农行浙江省分行积极响应农行总行号召，力推畜禽活体抵押贷款，斥资对放贷猪场进行数字化改造，探索利用智能耳标、项圈、视频，以及接入政府监管系统等数字化手段，来获取活体牲畜相关数据，目的就是实现对活体牲畜的识别、管理和监管，以便精准掌握贷后情况。

　　浙江并非畜牧大省，加之数字化改造成本很高，一开始，外界并不认为金融机构能够对该行业进行规模化支持。然而，农行浙江省分行却不这样看。

　　近年来，浙江畜牧业在规模化、机械化、设施化、智能化等指标上可谓十分惹眼。以生猪产业为例，过去三年，全省建成了139家万头以上大型规模猪场，规模化养殖率达到87.3%。龙头企业引领、集团化发展、专业化分工的态势颇为显著。在很多新建猪场，自动饲喂、智能环控、智能耳标、大数据云平台等成了标配，整个生猪业的数字化水平达到65.6%，位居全国第二。

　　政府层面，浙江省农业农村厅更是构建起覆盖畜禽全生命周期、全流程服务管理的“畜牧产业大脑”，贯通生产、防疫、检疫、屠宰等9大环节，实现核心业务一“网”通办、核心数据一“网”打尽。

　　“‘畜牧产业大脑’恰好就是一个大数据集成平台，尤其通过免疫、检疫和保险三项验证，让数据更具真实性。随着各环节的数据流和业务流不断被打通，验证要素会逐渐增多，数据造假的难度就更大。对金融机构而言，意味着风险管控能力越强。”秦军胜说。

　　坐下来一探讨，农行有意对畜牧业加大金融支持，政府部门亦可借此丰富“畜牧产业大脑”的服务内容，去年年底时，双方很快一拍即合。

　　数据共享带来便利

　　笔者从浙江省畜牧农机发展中心了解到，目前，“畜牧产业大脑”注册用户数达4.6万，涵盖了猪、牛、羊、鸡、鸭等十余种畜种，日均检疫签证数1.7万单、风险预警处置2万多次。其中针对生猪，不仅形成9大环节的业务闭环，还涉及12大类生产经营主体，实现71项数据的动态掌握。

　　那么，哪些数据可以开放?哪些数据具有价值?经过细致讨论，浙江省畜牧农机发展中心最终决定将“畜牧产业大脑”的主体画像核心信息对农行开放，主要包括“当前存栏数、当前能繁母猪存栏数、本年累计出栏数”等字段信息。

　　由此，养殖主体申请贷款，操作一下变得很方便，只需同意授权开放这些信息，再核对姓名、身份证、手机号、企业名称等信息，就让系统根据算法和利用大数据自动形成意向授信额度。当然，银行客户经理也会上门服务，提供个性化的金融方案。

　　如何确保数据真实?浙江省畜牧农机发展中心相关负责人告诉笔者，由于在生猪养殖过程中，主体必须按照有关规定对其实施免疫，而疫苗使用量与饲养量正相关，且可结合主体上报的年度疫苗使用计划、产地检疫数、推荐免疫剂量等因素进行核定，还有保险数量的验证，因此猪场一旦造假，系统会预警，甚至可能会被赋红码和黄码，影响企业正常生产。

　　值得一提的是，两个平台之间数据相互回流，有望赋予更高价值，如今，平台上增设“一键贷款”功能后，养殖户凭借数据就能获得金融支持。与此同时，农行“畜牧贷”系统也会向“畜牧产业大脑”实时反馈“贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款进度”等字段信息，主体可随时随地查看。

　　短短时间，已有不少主体因此受惠。今年6月，因需扩大养殖规模，新建猪舍外加购买饲料和仔猪，双重资金压力让台州市路桥百兴畜禽有限公司负责人张菊花有些焦头烂额。恍然间，她通过手机尝试申请“畜牧贷”，没想到，农行当地支行翌日便上门，很快以在栏的2600头生猪为抵押物，为其放贷150万元，这让张菊花顿时舒了一口气。

　　深度广度逐步延伸

　　在秦军胜看来，与“畜牧产业大脑”的连通，其价值不仅在于带来了可靠的畜牧大数据，更在于能够及时掌握畜牧企业的生产资金需求，予以精准对接。但从过去半年时间的实践看，目前，这一业务更似此前“生猪活体抵押贷款”的升级版，即一种信用贷款。未来，要做大其体量，需要覆盖到更多畜种、更多主体，同时开展对生产设施设备的抵押贷款。

　　在这方面，已有了实际案例。今年2月22日，农行丽水莲都支行率先通过“畜牧贷”系统，成功向浙江新三和动物保健品有限公司授信1500万元，其中信用贷款905万元、抵押贷款595万元。

　　当然，想要实现畜牧生产设施的抵押贷款，不得不面临的现实问题就是，这些设施无法进行登记发证，意味着资产属性不健全，而且由于信息不对称，容易存在重复抵押的风险，这让许多金融机构都望而却步。不过，今年，中央五部门已联合发文明确提出，支持活体畜禽、农业生产设施设备、农业仓单、品种权(证书)、应收账款等担保融资业务，通过人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统进行登记，有望解决这一“堵点”。

　　目前，浙江省农业农村厅正积极推进改革创新，探索“债权登记”等新路径，调动政府、银行、保险、担保、基金等多方力量，破题畜禽养殖场整场抵押贷款，让投资巨大的生产用房和设施实现资产化，来降低主体的融资成本，以便更好推动畜禽产业高质量发展。

　　农行浙江省分行相关负责人也表示，“金融服务如何更好下乡”是银行在基层调查研究中发现的一大难点，接下来，将把解决问题、推动发展作为落脚点，一方面推动更多种畜禽品种纳入“畜牧贷”数字化系统，另一方面加大“畜牧贷”的应用力度，拓展该项业务的深度与广度。

　　据了解，今年，已有金融机构与浙江省农业农村厅试点开展规模畜禽养殖整场资产融资业务，同样也是通过对接“畜牧产业大脑”，克服养殖企业资产登记确权难、价值认定难等问题，帮助企业有效盘活存量资产。目前，该项融资试点仅在生猪品种进行，未来还将逐步拓展至奶牛、湖羊和蛋禽等大型养殖场。