一年来“农林22条措施”让很多台胞台企从中受益, 其中，融资贷款、农业保险等方面的政策大家非常关注，那么贷款、保险等该怎么办理?找谁去办?台胞台企能享受到哪些优惠政策?近日，农业农村部计划财务司王衍副司长、福建省龙岩市台商协会理事福建漳平九德茶业有限公司总经理杨咏安总经理，就台胞台企关心的金融话题，为大家一一解答。

　　如何解决贷款难?

　　福建省龙岩市台商协会理事、福建漳平九德茶业有限公司总经理杨咏安2016年开始创业，他流转了1800亩茶园种植茶叶，每年的流转租金大概是每亩18元到20元，一年的租金大约需要36000多元。从2019年开始，杨咏安利用一些政策开始去贷款，目前已经贷了300万元。

　　问：你是如何解决贷款问题的?

　　杨咏安：我们来到这边最大的麻烦是地上物的评估比较难做。地方与农业相关的一些政府机关会协助我们把这些资产做有效评估，地方的镇政府到市政府都有直接介入，由农业银行牵头，作为金融的评估手段。也就是说，茶树抵押贷款是我们那时候开创的新模式。比如把我们经营的地上物去做经济评估，对它每年的收益进行有效评估。

　　问：那么，你之前为什么没有通过茶树去做抵押贷款呢?

　　杨咏安：我所处的位置是福建漳平台湾农民创业园，茶树做抵押贷款的这个模式算是首创，还在试运行的阶段。当时大概是用了一年左右的时间办下来的。

　　贷款要具备哪些条件?

　　问：从事农林发展的台胞台资企业怎么样能够贷到款?可以找谁去贷?要具备哪些条件呢?

　　王衍：这几年，从中央也好，从各个机构也好，都在探索解决贷款难题的路径。解决贷款的问题，其实核心是两个方面。第一个方面就是供给，主要是金融机构。目前，在农业上提供贷款的金融机构大体上可以分为三大类。第一类是政策性的机构，比如农发行、国开行，但是它们的贷款相对来说针对的是国家政策性的业务，像一些市场经营主体不一定能享受得到;第二类是大型的商业银行，比如说工行、农行、中行、建行、交行等;第三类是在广大农村能够为生产经营主体直接提供服务的金融主体，比如农商行、农信社，还包括一些地方的村镇银行。它们目前是提供农业贷款的主力军，大概能占到整个规模的三分之二。

　　从需求方面来讲，要解决贷款问题，需求方首先也要满足一些贷款的基本条件。一般情况下，银行解决贷款，大体上会从两个方面来衡量。第一个方面是第一还款来源，实际上就是看你的生产经营收益状况，你的生产经营是否能够覆盖贷款的成本和未来产生的利息费用。另外，还要考虑你的贷款必须符合国家规定的协议用途，比如农业贷款必须要用到农业上。第二个方面就是对我们广大的经营主体来说，还面临一个很大的难题，就是需要第二还款来源，实际上就是抵质押或者是担保，这个也是农业经营企业面临的一个普遍难题。比如说刚才杨永安总经理说的茶树做抵押贷款模式，也是用了一年的时间跟农行慢慢地研究形成的一个试点方案。

　　没有抵押物如何贷款?

　　问：赖光毅是一名在大陆创业的台胞，做设施农业的，目前的规模有30亩。他现在想要扩大生产规模，于是找到银行贷款，但是银行的回应是，因为他的土地是承租的，现在上面盖的大棚不能算在固定资产里面，土地到期以后，地上物就会拆掉，所以银行没有办法贷款给他。他目前面临的问题是，在没有抵押物的情形下，要扩大经营规模，该用什么方法去跟银行贷款呢?

　　王衍：他所碰到的问题是现在从事土地流转，想要扩大生产经营规模的一些主体普遍面临的问题，也就是说，他的土地能不能够作为抵质押物来获得贷款。过去，这的确是一个很大的障碍，但是在人民银行、农业农村部、银保监会几家部门在试点的基础上，应该说是找到了一个解决的路径。

　　目前从法律上、政策上都允许承包经营者把土地流转出去以后，实际的土地流入方是可以把土地的经营权进行抵押获得贷款的。当然要是获得贷款，还要具备几个基本条件，第一个前提是合法流转;第二个是土地在抵质押过程中原承包方要同意，有时候还需要出具书面的意见;第三个是对于大部分的银行来说，还需要你去办理抵押登记，这样才能满足抵质押贷款的条件。

　　问：如果不用土地经营权抵押贷款，而是用活体的家畜、家禽或者种的经济作物来做抵押，这种可以吗?

　　王衍：这种方式，国家是允许探索的。这需要在地方实践的过程中，由经营主体和银行进行协商来确定这些资产的价值，或者也可以通过第三方评估，这就存在一个该怎么样去评估你的经济价值的问题。这里面还涉及一个很重要的问题，地上的固定资产也好，特别是活物、生物资产也好，最好要有保险作为保障，这样的话，银行给你提供贷款的过程中，相对来说会给你资产评估的价值高一些。

　　担保贷款去找谁?

　　问：一般情况下，个人或者小微企业自己贷不了款，可以去找担保公司来做信贷担保，从而贷到款。那么，台胞台企是不是也可以找农业信贷担保来贷款呢?又该怎么去担保?

　　王衍：目前农业信贷担保在全国已经覆盖了33个地方，包括省、自治区、直辖市和计划单列市，基本上所有的农业县，服务网络也已经延伸下去了，它是一个解决农业经营主体在贷款过程中缺乏抵质押物很有效的政策支撑保障。它的服务对象包括了台胞所有农业的新型经营主体，家庭农场主、合作社都作为它的主要服务对象。

　　我们有规定一个叫政策性业务，贷款的规模在10万元到300万元之间，比如杨总贷的300万元，就是在政策性担保服务的范围之内。

　　具体怎么去找呢?目前担保公司已经覆盖了全国所有的农业县，可以主动地跟担保公司联系，也可以通过在农业农村部现在推行的“信贷直通车”上面，直接跟担保公司建立联系。

　　问：那么，对于台胞台企的担保贷款有什么门槛吗?具体有什么要求呢?

　　王衍：对于担保公司来说，的确有一些门槛，不是无条件给经营主体提供担保，他们申请贷款也需要提供反担保的一些措施。比如，农业信贷担保公司对农业相对比较熟悉，经营主体能够提供的茶叶也好，大棚也好，或者其他生物资产也好，农业的担保公司会把这些作为有效的反担保手段，然后作为能够增信的措施来提供担保。

　　问：对于申请的公司主体来说，需要再另外支付什么费用吗?

　　王衍：目前从担保公司来说，应该是两个费用。一个是担保公司提供担保服务需要的担保费，市场上担保费一般比较高，接近于3%的担保费。但是，我们建立的全国农业信贷担保体系是一个政策性的农业信贷担保体系，在担保费上，国家是给予担保公司补助的。这样的话，担保公司给经营主体所提供的担保费用是比较低的，一般是在0.6%到0.8%之间。再加上担保公司和银行之间有战略合作的伙伴关系，银行也会给担保公司所提供担保的这些信贷主体优惠的贷款利率。现在算一下，担保费再加上银行贷款的利率，合起来大概是在6%左右，所以还是比较优惠的。这些优惠政策，台胞台企也是可以同等享受到的。

　　农业保险的保费怎么补?

　　问：杨咏安的公司目前投了低温险，每年的保费大概是3万元左右，目前已经投保三年了，每年地方政府会给他50%的保费补贴，他实际缴纳的保费就是15000元左右。那么，对于农业保险的保费补贴，从全国的层面来看，目前我国有什么样的政策支持?

　　王衍：农业保险是近几年以来国家支持农业规模生产的一个很重要的政策措施。就像刚才杨总所说的，他这么大规模的茶园，保险是必须的，否则生产的不确定性就太大了，而且可能因为有了保险，所以他的贷款也就更加顺利了。

　　从中央层面来说，这两年对农业保险的支持力度是相当大的，目前可以把中央层面的农业保险政策分成三个层次。第一类就是已经开展了很多年的，我们所说的基本险，也就是只能保护我们作物生产的物化成本。品种上也有一定的选择，目前种植业、养殖业加森林，合起来一共16个品种，但是一些大宗产品都已经覆盖在里边了，范围也是覆盖了全国。

　　第二类的保险就是这两年在推广的水稻、小麦、玉米三大粮食作物的完全成本保险和收入保险。这个保险的实施的范围主要在13个粮食主产省份的产粮大县，而且实现了产粮大县的经营主体全覆盖。这部分的保障水平相对来说比较高，覆盖了种植收入的80%左右。

　　第三类就是其他经济作物的生产经营主体所比较关注的，优势特色农作物保险的以奖代补政策。前几年这个政策一直处于试点范围之内，去年这个政策也仅仅覆盖了20个省份。从财政部最新印发的《中央财政农业保险保费补贴管理办法》来看，这项政策目前已经能够覆盖到全国所有的地方，而且也允许地方结合实际确定自己的具体品种。

　　所以刚才杨总所说的茶叶品种，过去可能更多的是地方财政出的钱，下一步中央财政也会对地方采取以奖代补的方式支持，让地方扩大这种优势特色品种保险的推广力度。

　　贷款保险等支持政策能长期稳定吗?

　　问：杨咏安针对贷款保险方面，也提出了自己的问题。他感慨地说，大陆在贷款方面扶持台胞台企的相关政策非常鼓舞人心，他们都非常满意。他的问题是，这些扶持政策能不能长期得到保障?

　　王衍：这些政策相对来说是会比较稳定实施的。尤其对流转大量土地、在土地上面去建造大量的固定资产设施这样的经营主体来说，我可以负责任地说，我们这些政策是会保持一个相对长时间稳定的。

　　农业保险理赔标准是怎么定的?

　　问：杨咏安的第二个问题是，农业保险理赔的条件要求很高，而且要损失很严重才有可能得到理赔，那么是否能降低农业保险理赔的门槛，让他们的损失尽可能降到最低呢?

　　王衍：的确，在农业保险的赔付过程中，会有一些不尽人意的地方，但是总体来说，这几年的赔付还是比较及时，也是比较到位的。对于杨总关心的这些情况是有政策性规定的，或者叫制度性规定。比如，农业保险上有一个免赔政策，这也是国际上的一个通行规则。当你遭受比较轻的灾害，损失量一般来说没有达到20%的时候，是不启动赔付的。当然，当你达到20%以上后，就会根据你损失的情况来启动赔付了。

　　实际上，各个保险公司在处理不同产品理赔的时候，也要结合产品的特点。像杨咏安刚才所说的保险，其实就是技术含量比较高的气象指数保险，对这种容易遭受低温灾害的产品和地区来说是比较适宜的，主要依据就是气象指数了。

 (来源：农视网)

　　该如何流转土地经营权?如何续租?

　　“农林22条措施”出台一周年解读：

　　一年来“农林22条措施”让很多台胞台企从中受益, 其中，土地问题是他们比较关注的，到大陆发展能否获得土地经营权?流转土地的合同怎么签?土地流转到期后又该如何续租?农业农村部政策与改革司副司长王平、广西两岸红现代农业开发有限公司负责人庄久毅为台胞台企答疑解惑。

　　台胞台企能否获得土地经营权?

　　问：很多台胞台企来到大陆发展农林产业，他们最关心的就是能否获得土地经营权。在这方面，我们有什么样的政策规定呢?

　　王平：第一，我们从政策上是支持农村土地经营权流转的，一是引导和鼓励他们流转土地，二是要有序流转，尤其是在去年发布的“农林22条措施”里面，第一条就规定了台胞和台资企业在大陆，通过流转取得的土地经营权受国家法律保护。第二，在大陆流转农村土地经营权，所得到的相关权益是受国家法律保护的。所以请台胞台企放心，在大陆通过合规、合法、有序的方式来流转农村土地经营权，是受国家法律保护的。

　　怎样获得土地经营权?

　　问：是不是所有的企业和个人都可以流转土地?有什么条件限制吗?

　　王平：有一定的条件限制，因为农村的土地尤其是耕地，是国家粮食安全的命脉，所以对流转农村土地经营权的，尤其是耕地经营权的，会有一定的审查、审核和风险防范要求。第一，有没有经营农业相关产业的资质。第二，流转土地经营权要开展的农业项目是不是符合当地的产业发展规划，要进行项目审核。第三，在流转土地过程中，相关的矛盾纠纷、利益分享、到期履约，以及后续监管过程中可能还有这样那样的问题，我们要有一系列的风险防范制度，要实行全过程的监管。

　　在这方面，今年中央一号文件作出了明确要求，要落实工商资本流转农村土地的审查、审核和风险防范制度。近期，我们也在安排部署这方面的工作，这中间也包括台胞台企。

　　问：由什么部门来进行审核呢?

　　王平：由农业农村部门牵头，相关部门配合，因为还涉及资质审查、市场监管、信用审查等，所以还可能需要相关的征信管理部门配合。

　　流转土地的合同怎么签?

　　问：在黑龙江佳木斯创业的台胞谢江德提出了他的问题。他想了解一下，可以用什么方式长期租赁一块地来开展农业生产?怎么样才能签一个稳定的合同来长期发展?

　　王平：这个方面我国的法律法规和相关政策规定也很明确。第一，农村土地经营权的流转不能超过土地承包期的剩余期，所以流转时间不能签太长。第二，这位台胞所反映的问题，可能涉及他们合同履行过程中的一些短期利益行为在里面，所以要签好合同。标准的合同可以约定，比如说到期优先续签、续租，以及土地投入的补偿等，都可以在合同里面明确规定。在大陆，坚持农村土地的集体所有权，稳定农村土地的承包权，放活土地的经营权，当然也要保护土地的经营权，所以合同很关键。在签合同的时候，包括到期续租、投入的补偿等，都要在合同里一并清楚地写上，合规合法地约定。

　　问：如果台胞想签一个比较稳定的、相对来说长期一点的合同，但是村民跟他签的时候没有协商好，或者签的时候不太合乎规范，这个时候该怎么办呢?

　　王平：各级的农业农村部门、政府部门都有调解仲裁体系，有什么纠纷可以在调解仲裁体系里申请调解仲裁。如果仲裁还解决不了的，可以走法律程序，到法院起诉。但是，合同一定是要规范的，所以抓住合同这个关键，我认为就可以在一定程度上解决台胞所关心的问题。

　　问：规范的合同文本可以从哪里获得呢?

　　王平：去年，农业农村部与国家市场监督管理总局等几个部门已经推出了农村土地出租合同的示范文本和农村土地入股合同的示范文本，这些都可以在农业农村部和其他相关的网站上、微信公众号上查到。今年，我们也准备大力推广这方面的示范文本。部分地方在使用过程中，也会根据本地区实际，在标准示范文本的基础上，添加了一些符合当地情况的条款。这些标准的示范文本，我们都是与相关部门，包括法律专家进行多次深入研究、仔细论证过的，可以很好地保障流入方和流出方的权利和义务。

　　以土地入股方式获得土地经营权

　　庄久毅2014年从越南回到祖国创业，目前种了5000多亩辣椒，而且规模越来越大。

　　问：你的土地问题是怎么解决的呢?

　　庄久毅：我是用土地租金作价入股的，每个农户既是土地的拥有者又是分红的股东，他们还可以到基地打工。

　　因为村民多，所以我就从村小组、村委会开始谈，由他们村合作社去处理土地流转问题。然后，村里的合作经济体再来跟我的公司对接签订合同。就这样一村一村签下来，每个村、每个小组全部要参加在里面，所有村民一起参加，一户都没有漏掉。现在在广西贺州已经有三个村、一共2200多户参加了。

　　问：那么，村民入股的这种方式具体是怎么运作的?村民都有哪些收入呢?

　　庄久毅：我把纯收益的15%给这些村民分红，另外村集体管理收入要给他们5%，就是等于我所赚的钱中，拿出20%给村民跟村集体。他们除了分红以外，每户还可以出一个人到基地来打工，每天80元钱。

　　问：用付地租的方式与采取入股的方式进行对比，前者会不会方式更简单一点，成本更低一点呢?

　　庄久毅：用流转的方式跟土地入股合作的方式来对比，支出大概是1∶2到1∶3。过去用流转的方式，第一个是土地取得不容易，公司要每个村去找地，很不容易。第二个是整个土地在灌溉用水方面，他们要用水，我也要用水。第三个最严重的就是劳动力问题，我在收庄稼的时候，刚好农户自己的庄稼也在收，所以会造成劳动力不足，这样就会有影响。最后一个就是我没有办法连片地去流转，所以成本就提高了。现在通过土地入股合作的方式，这个问题就解决了，我一计算，虽然表面上看起来付出更多给他们，实际上现在这个模式支出的钱不会比流转的多。

　　问：如果遇到一些极端天气的影响，庄稼受灾了，这个时候老百姓的收入怎么保障?

　　庄久毅：我们在合同里面规定得很清楚，如果因为天气或者其他特殊状况没有办法达到分红程度的时候，或者分红少于他们地租的时候，企业必须负责保障他们一亩地取得多少钱的地租。我们采取的不是一年算一次，是一季度算一次。

　　土地入股方式注意“两个防范”

　　问：庄久毅的这种土地流转模式是一种三方共赢的模式，但这种运营模式需要注意些什么呢?

　　王平：土地入股也是取得土地经营权的一种方式，从庄久毅这个模式来看，实际上是整村、整组的土地以土地入股的方式取得的土地经营权。这种方式也是市场行为，但是从政策角度看，重在“两个防范”。第一个“防范”就是大面积的土地入股要符合土地的用途，尤其是耕地要防止“非农化”，基本农田要防止“非粮化”，因为它的面积比较大。第二个“防范”就是防止侵害农民利益，农民在土地入股过程中是弱势群体。农民遇到灾害怎么办?庄久毅的做法还是比较不错的，最起码能够保证农民的基本收益。我们鼓励土地入股，以土地入股的方式取得土地经营权，但是也要求建立风险防范机制。比如说履约风险，可以先租后股，先以出租的方式保证地租收入，再以入股的方式进行合作经营。同时，我们还鼓励或者要求有些地方根据实际情况，可以搞农民的优先股。所谓优先股，就是农户没有经营决策权，但是有优先收益分配权。同时，我们也可以考虑各种因素，入股的股份合作社、股份农业公司，如果将来经营遇到风险的时候，我们也要求有合同约定，或者地方政府要协调入股的农户，能够以某种方式优先赎回经营权，稳定农村的社会经济发展。

　　土地流转到期后如何续租?

　　问：赖光毅是做设施农业的，他流转了30亩土地，想要签20年租约，可是当地村委会只愿意给他签6年，想要长期签约，就要等到新的村委会再给他续签。赖光毅担心的是，如果新的村委会不跟他续签了怎么办?有什么办法能够让租约再延长一点呢?

　　王平：从法理上讲，他的这个担心是没有必要的。第一，因为我们国家实行的是农村土地集体所有制，村委会在某些地方、某些时候只是代行集体所有的权利而已，所以真正的出租方是农村村集体而不是村委会。

　　第二，我不知道他租的土地是什么性质的土地，如果是耕地承包地，村委会的做法是对的。因为到明年、后年，有相当一部分地区可能会出现二轮承包到期要进一步延包的问题。我们土地承包法也明确规定，土地经营权的流转不能超过承包期的剩余期。第三，续签的问题，完全可以在合同中作明确规定。可能台胞朋友在流转了土地以后，会做一些投入，签合同的时候要明确，其一要有优先的续租权;其二如果不续租的话，要有明确的补偿标准。

　　对于那些违反土地用途搞耕地“非农化”的，我们的法律和政策是不支持的。对拖欠农民地租、侵害农民权益、破坏农业的综合生产能力和农业生态环境的，我们的法律也是不支持的。

　　土地流转的价格怎么定?

　　问：在租期之内，土地流转的价格可以随意涨吗?在续签之后，价格又该怎么定呢?

　　王平：首先，农村土地经营权流转的基本原则就六个字，依法、自愿、有偿。依法就是经营权的流转受法律保护，取得经营权以后，经营权的权益也受到法律保护。自愿就是双方是一个市场行为，任何主体、单位和个人不得干预，不得强迫命令。有偿就是双方来协商到底什么样的价格来进行流转，每个地区这几年的地租都有一个大概行情，也有上涨趋势。是否在经营期内调整地租，那就由双方合同来约定了。所以，合同还是很关键，比如说在合同里可以体现出经营期内多少钱就是多少钱，或者说每年上涨多少，有个上涨幅度，或者按照一定的指标来调整或再协商等等，都可以在合同里约定。

　　问：有哪些渠道可以了解到土地使用方面的政策信息呢?

　　王平：农业农村部官方网站都可以看得到，台胞朋友们多关注就可以。

　　(来源：农视网)