编者按

　　2021 年，农业农村部推动金融机构探索创新支农服务，强化地方金融支农工作指导与支持。在积极总结地方和金融机构报送的金融支农惠农好经验、好做法的基础上，梳理形成了金融支农八大创新模式与十大典型案例，本刊将陆续发布，敬请关注。

　　摘要

　　为进一步筑牢粮食安全底线，保障农民的种粮效益，按照财政部、农业农村部的部署要求，山东省农业农村部门联合财政部门深入推动三大主粮作物完全成本保险和收入保险，开展农业保险精细化管理，大幅度提高保障水平，扩大粮食作物保险覆盖率，取得显著成效，为主要粮食作物的生产提供了坚实的风险保障。

　　创新背景

　　山东是粮食大省，是我国粮食供应的重要“根据地”和“大粮仓”，粮食作物以小麦、玉米为主，常年种植面积1.2亿亩左右。2021年山东粮食生产总产首次突破1100亿斤大关，连续8年稳定在千亿斤以上。面对百年未有之大变局和疫情防控不确定因素，牢守住粮食安全底线，保障农产品稳定供给对稳定经济社会发展大局至关重要。近年极端天气频发，农资、燃油等大宗商品价格大幅上涨，农业生产尤其粮食生产的不确定性在加大，种粮效益降低影响了农民种粮预期，亟需高保障、广覆盖的保险产品提供风险保障。

　　山东自2006年启动农业保险工作以来，就将主要粮食作物作为重要保险品种，不断加大主粮作物政策性保险推广力度，根据作物生产成本变化及时调整保险金额，不断提高风险保障水平，为粮食生产提供了坚实的风险保障。2018年起全省小麦、玉米、稻谷等主要粮食作物承保率保持在75%左右。小麦、玉米种植保险金额从每亩200元、300元逐步提高到500元、450元，较好地覆盖了农作物生产成本。粮食作物完全成本保险将人工成本和地租成本纳入了风险保障范围，符合当前的生产实际，满足了粮食生产对更高水平风险保障的需求。2018年在济南市济阳区、桓台县、肥城市和阳谷县4个开展小麦完全成本保险整县试点，投保率达到了93%。2022年起在全省产粮大县推广三大主粮作物完全成本保险和收入保险，受到了农民和种粮大户的欢迎。

　　主要做法

　　(一)加大保险政策推广。一是扩大政策覆盖面。2022年在56个产粮大县启动三大主粮完全成本保险和收入保险，2022年将政策推广到所有产粮大县，将小农户和种粮大户同时纳入政策保障范围。二是发挥部门协作合力。山东省加强农业、财政等部门协作，科学制定保险政策，提高政策的针对性和可操作性，形成政策推动的合力，并依托基层农技推广体系，发挥其体系健全、扎根基层、熟悉农业的优势，组织农业技术人员、基层干部进村入户，深入田间地头宣传解读农业保险政策，提高广大农户认识，推动政策落地落实。三是开展农业保险工作考核。为加快农业保险政策推广，山东省将三大主粮作物保险承保率纳入对各市的粮食安全省长责任制考核范围，发挥考核指挥棒的作用，扩大农业保险政策覆盖，为粮食生产提供充足的风险保障。多地也将农业保险工作纳入对乡镇政府的网格化管理事项，作为为群众办实事的重要举措，加快扩大农业保险政策覆盖。

　　(二)科学制定保险政策。在全面分析生产成本和种植收益的基础上，将作物直接物化成本、人工费用和地租纳入风险保障范围，科学合理确定保险政策。一是提高风险保障水平。经过严格测算，山东小麦、玉米、稻谷完全成本保险的每亩保额设定为950元、950元、1150元，是普通种植保险保额的两倍。同时在商河县、惠民县针对种粮大户开展了玉米收入保险，每亩保额达到1000元，实现了较高水平的保障。二是科学厘定保险费率。山东首次引入作物风险区划管理，对小麦、玉米等作物不再全省执行一个标准费率，而是根据各地不同生产风险系数，将小麦、玉米生产县的风险等级设为三等，分别设置不同的执行费率，提高了精准化水平，有效降低了总体费率。如山东小麦生产县中，风险等级低、中、高的县分别有61个县、20个县、13个县，平均费率约为3.65%，比普通保险4%的费率降低了0.35个百分点。三是降低受灾起赔比例。根据生产实际和近年保险实践情况，将小麦、玉米、稻谷等主粮作物受灾起赔比例由原20%减低到10%，作物受损超过10%即可开展赔付，受到了农民的欢迎。

　　(三)提高精细化管理水平。一是推动保险机构提高基层服务能力。开展保险投保理赔机制创新试点，鼓励运用无人机、遥感、大数据分析等科技手段，跟踪监测农作物种植和受灾情况，提高保险服务查勘定损效率和准确性。二是加强农业保险信息共享。为提高对三大主粮作物完全成本保险等政策信息化水平，加强对农业保险保费补贴审核，山东省财政、农业等部门联合搭建了全省农业保险保费补贴与管理平台(简称农险平台)，通过与保险公司共享农业保险保单信息，实现政府部门对全省政策性保单业务的规范性审核、监测、校验及统计分析等。保险公司通过专线采取“T+1”的方式向农险平台传送前一天的农业保险业务数据。农险平台设置校验规范，对保险公司提交的保险业务数据进行自动校验检查，具体包括但不限于数据项基本检查、农户重复投保校验、非经营区域业务校验、地块重复投保校验、费率校验、补贴比例校验等，校验不通过的保险业务数据将退回保险公司，保险公司修改后再重新上报平台。有特殊情况的规则例外数据，确需通过的由县农业农村局会同有关部门确认并上传书面证明材料，确保数据真实可靠。三是开展保单空间信息采集。对三大粮食作物投保100亩以上的保单，现已全部采用移动终端设备对保险标的进行空间信息采集，并将保险标的空间位置以数字化的形式上传至农险平台，确保空间位置采集与实际承保位置、数量相符。四是规范农业保险保费补贴流程。省级相关主管单位根据部门职责分工，利用农险平台开展政策落实、业务稽查等管理工作，发现问题分析原因，组织保险公司和各市县部门整改落实。各县主管单位、财政部门每季度通过农险平台对辖区内政策性农业保险保单进行审核，确保投保标的真实性，财政部门核定应保费补贴金额，并从农险平台汇总、输出补贴资金结算表，据此向经办机构拨付保费补贴资金，确保补贴对象真实有效。

　　支农成效

　　目前，山东省三大主粮作物承保率已达到76%、保险金额达到520亿元，简单赔付率超过74%，较好地为粮食生产提供了风险保障。通过大数据、信息技术等先进技术加强完全成本保险业务监管，对农业保险投保数据的真实性、完整性规范，对保险出险、理赔等工作效率开展监控，提高政府农业保险监管效率和决策水平，增强农业保险业整体服务能力。

　　下一步工作安排

　　一是继续提高承保率。加大农业保险工作推动力度，加大保险政策宣传和普及，推动农业保险服务力量下沉，调动农民参与农业保险的积极性，从2022年起三大主粮作物投保率力争达到80%以上，其中完全成本保险占到70%以上，进一步夯实粮食安全基础。

　　二是加强业务监管。进一步发挥好农险平台汇集作用，加强对三大主粮作物保险业务监管，提高业务的规范性。省级定期开展农业保险机构绩效评价，除了对指标数据进行评价外，将机构业务区域内的三大作物完全成本保险开展情况纳入评价范围，提高保险机构服务能力。

　　三是推动精准投保理赔。启动精准投保理赔试点，通过土地数据、卫星遥感等数据与承保理赔数据对小麦完全成本保险、玉米收入保险进行交叉比对校验，建立农业保险区域灾损模型，实现精准承保和精准理赔的自动化承保和理赔校验和管理。建立重大自然灾害估损机制、快速理赔机制，种植大户出险报案后，依据农业专家小组出具的最终定损报告，启动简单赔付程序，快速将资金赔付到种植大户，提高定损理赔效益，增强农户的获得感。

　　四是加快拓展保单金融功能。山东启动“农业保险保单贷”，以农业保险保单为质押，主要涉及完全成本保险、收入保险。银行为农户提供优惠利率贷款，财政给予一定比例贴息，缓解农业生产经营主体融资难、融资贵问题，不断拓展农业保险的功能外延。