近年来，中国邮政储蓄银行黑龙江省分行结合农业现代化发展新要求和农村金融市场新形势，积极探索金融科技赋能乡村振兴新路径，应用数字技术改造传统农村小额信贷产品，以科技赋能打造“智慧龙江”系列小额贷款产品，不断提升三农金融服务质效。

　　邮储银行黑龙江省分行将深耕三农金融领域多年的服务经验与大数据相结合，引入农业农村大数据，通过“标准化风控+个性化升级”等多维方式，开发了全流程线上的“智慧龙江”系列小额贷款产品。依托“智慧龙江”系列小额贷款产品，邮储银行黑龙江省分行借助农村确权土地数据、粮食补贴数据实现对农户真实生产经营情况的验证，将省级平台数据通过专属网络链路向总行核心系统定向传输，在核心系统内迭代升级专属客群风控指标体系，使客户画像和信用授信更为精准。

　　黑龙江省内农民登录邮储银行手机银行，即可在线申请“智慧龙江”系列小额贷款产品，全流程线上办理，放款时间大幅缩短。全流程线上贷款操作，不仅极大地提升了客户体验，也降低了银行成本，进而降低了贷款利率。该产品相较同类型非线上化产品，加权平均利率下降超过1个百分点。自2019年底上线以来，该产品已累计发放支农贷款136亿元，实现息费让利超亿元，切实降低了涉农主体融资成本。

　　便捷、价优、高效的金融产品，在疫情期间成了银行助力春耕备耕的重要抓手。2020年以来，黑龙江因疫情导致春耕备耕工作受到较大影响。对此，邮储银行黑龙江省分行转换思维，通过线上小额贷款投放打破物理空间的阻隔。农户实现了足不出户申请贷款，也能获得利率更低的贷款资金用于春耕，不误农时、不误农事，保障了全年的收成。邮储银行黑龙江省分行此举既有效支持了疫情防控，又让农户“融资难、融资贵”的问题得到缓解，获得了广泛好评。

　　随着黑龙江省新型农业经营主体的蓬勃发展，规模化种植占比越来越高，针对这部分群体，邮储银行黑龙江省分行进一步优化“智慧龙江”系列小额贷款产品，提高授信金额，支持新型农业经营主体更新农机具提高机械化水平，并引导新型农业经营主体通过政府土地流转系统规范流转土地，在线完成流转、鉴证与抵押，实时系统审批。新型农业经营主体可以通过邮储银行手机银行将租金支付给被流转农户，省时省力又安全，还可以将资金受托支付至农资经销厂家，厂家接收订单后发货配送到田间地头。邮储银行黑龙江省分行还加强与当地邮政公司寄递体系协同，为新型农业经营主体提供寄递、资金、结算等一揽子综合服务。截至2022年5月末，邮储银行黑龙江省分行已服务新型农业经营主体客户近1.2万户，投放贷款44亿元，有力推动了新型农业经营主体高质量发展。

　　(中国邮政储蓄银行黑龙江省分行供稿)