保险和农业密不可分。在何浩看来，农业是一个产业，包括生产、收获、深加工等环节。而保险首先是一个经营风险的行业，是风险转嫁机制，即如何控制风险。何浩打了个比方，“保险就是大家一人拿一块钱出来帮助其他人，取之于民、用之于民。”保险最关注的还是农业生产，也就是说农业保险的收益人首先是农户。

国内保险业的发展背景及现状

从1982年到2002年，国内保险公司推出了各种保险产品，但农业保险没有做起来，很重要的原因是风险太大，保险公司来做效果不理想，保监会于2003年开始探索农业保险制度。

2007年中央财政对部分农作物启动了补贴机制，时至今日，农业部、财政部、保监会不断创新模式，投入大量资金补贴农业，但是效率不高。由于中间环节过多，生产经营者到手的财政资金大打折扣，通过保险机制可以弥补财政支持农业的不足。

与直补不同，保险是一种机制。何浩说，直补是把钱直接给生产者，而保险是保障生产。生产过程中有灾害发生、需要补偿保险才能发挥作用。保监会从2003年开始启动，到2013年制度化，才真正落地。

近十年来，全国范围内保费收入、承保面积稳步增长，2015年承保主要农作物14.48亿亩，占全国播种面积的58.98%，其中，玉米、水稻、小麦三大口粮作物承保覆盖率分别达73.56%、69.22%和57.93%。保监会的农业保险赔款增长一直高于保费的收入增长，像辽宁、黑龙江连续几年的灾害，每年赔付都在10亿元左右，有效保障了农户再生产。

农业保险产品主要应对的还是自然风险。农民在种植、养殖过程中，如果出现了旱灾、涝灾、台风等自然灾害，造成的损失由保险公司进行补偿。但是在市场风险方面，保监会也一直在探索，现在保监会鼓励各地方将优势农产品的保险领域扩展到市场风险。自然风险和市场风险如果能够规避，生产者的收入也就得到了保障。

但是国内现在的保险水平较低，主要是保价格。“在发达国家，像美国，他们大部分的农业保险已经走到了收入保险。我们保的自然风险，只是保住了本来要亩产的500斤，由于旱灾、水灾造成的500斤的损失。”何浩指出，随着农业现代化和农业供给侧改革的不断深入，生产方式不断变化，国内的保险种类也会逐步增加。现在的经营者不单经营自己的土地，还需要租别人的土地，需要雇工，需要贷款。他们关心的不单是产量，还关心价格，这些变化对保险公司提出了更高的要求。

农业保险面临的形势——不能满足农业现代化的风险管理需求

农业保险面临的矛盾很突出，农业保险发展与农业现代化进程的风险管理需求还不相适应。对生产者来讲，保险也是供给侧。生产者有保险需求，保险业提供产品，给其保险。生产者的需求改变了，也就是在农业保险的供给侧进行了改革。总体来看，这是保险业的主要形势——不能满足农业现代化的风险管理需求。

还有一个形势，就是现有的模式下，整个行业中有一些问题需要完善，比如政府与市场边界不清晰，农业保险是政策性的吗?政府来主导还是来引导?何浩认为，发展基础不扎实、服务重点不突出、服务能力不适应是尤其突出的三个问题。

农业现代化风险管理对于农业保险来说是一种动力。从原来的灾后补偿单一目标向完善农业支持保护体系、深化农村金融服务等多重目标转变。保险的功能从原来的受灾、买种子、买化肥这样的成本补偿向防灾减灾、社会管理、扶贫开发等综合功能拓展。发展动力从主要依靠政府推动和财政补贴的单核驱动模式向产品创新、服务创新和农户参保意识增强的多核驱动模式转变。新型农业经营主体具有强烈的市场意识和风险意识，他们的保险需求是自发的，所以保险的发展动力也将随之改变。

农业保险从前几年的缓慢发展期逐渐进入稳定发展期，农业保险现在好的一种形势就是得到了政府的高度重视，农业现代化进程也在加快，内生驱动效益逐步显现。从今年来看，保险业平稳发展，保费规模达到400亿元。

深化农业保险供给侧改革

要深化对农业保险功能的再认识。从保监会的角度出发，一方面对已有的市场要加强监管，另外要引领行业，通过改革和创新来满足农业现代化的需要。结合保监会和保险行业地位、角度的不同，何浩从六个方面阐述了如何推进农业保险供给侧结构性改革。

“首先要确定一个大的原则，就是农业保险条例确定的基本原则。原来的《农业保险条例》有些原则要不要改变呢?”何浩认为要坚持原来的“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则。

对保监会来说，要扩大保险覆盖面，提高保障水平。而提升服务水平、加强基层服务体系建设，是对保险行业提出的要求。提升农业保险服务能力要做到灾前预防、灾后教育和灾后赔偿。

完善大灾风险分散机制。保险公司把保费收了以后，承接了风险，还要分散风险。在行业层面，农民买了保险后，风险到了保险公司，保险公司要把风险分散出去，这种期货再保险对保险行业来说功能是一样的，总之期货对价格的发现作用更明确，“保险+期货”联合在一起，能够把市场风险有效地转移、规避。

在政府层面建立大灾风险分散机制，即前面有财政补贴、后面有财政兜底。

从监管来讲，对市场的准入、退出放松管控。以前担心保险公司不太理智，重视经济效益，而忽视社会效益，所以管得比较紧。现在是放松监管，公司准入以产品为抓手，看是否侵害消费者利益，产品是否合理，农民是否愿意接受。

要加强财政支持，各个部门来扶持农业保险，农业保险也需要支持，其中财政的支持、税收的支持很有必要。

农业保险与脱贫攻坚。农业保险要面对农业现代化出现的新的风险管理，要去开发新的产品来满足市场需要。现在脱贫攻坚是很大的工程，目前还没有保险。对于保险，一方面要扶上来，要满足农业现代化风险管理的要求。另外一方面，还要沉下去，把真正的农户、贫困户一起带上来，这样，农业保险才会变得更厚实，能够保基本，也能够适应新型风险，这样农业保险才能为农业生产保驾护航。