作为扎根地方、服务本土的金融主力军，江苏如皋农商银行(以下简称“如皋农商行”)始终坚守“服务‘三农’、服务小微”的市场定位，紧紧围绕“三农”工作重心，持续加大信贷支持力度，精准聚焦农户、新型农业经营主体等重点群体的金融需求，通过科技赋能、产品创新与服务优化，不断提升金融支农支小服务水平，以源源不断的金融“活水”精准滴灌实体经济，为如皋地方经济高质量发展注入了强劲的金融动能。

　　精准滴灌 打通金融服务“最后一公里”

　　如皋农商行牢固树立“做小做散”的经营理念，将零售转型的战略深度融入乡村振兴金融服务的全过程，致力于将金融服务的触角延伸至每一个有需求的角落，实现从“普”到“惠”的跨越。

　　在拓宽获客渠道、提升服务覆盖面上，针对辖内不同类型、不同规模的客户群体，实施科学的分层分类管理，并配套以精准的营销策略和服务方案。对于企业客户，创新推行“清单制”服务模式，有效整合了小微企业融资平台客户清单、江苏农商联合银行优选企业清单、地方重点行业清单等多维度的数据资源，形成了一份详实、动态的“待走访企业清单”。通过对清单内企业进行深入的纳税数据分析，建立了涵盖头部企业、中型企业、小微企业及其他经营主体的电子信息台账，实现了对辖区内企业的“精准画像”和金融服务需求的“心中有数”。截至2026年2月末，全行已累计走访优选企业超1.5万户，其中实现用信的企业达2334户，用信金额近200亿元，实实在在地为地方企业发展提供了坚实的资金后盾。

　　面对数量庞大、需求多样的零售客户，如皋农商行因地制宜，全面推行“网格化”营销战略。在农村地区，各支行以“阳光金融”工程提档升级为抓手，将服务单元细化到村民小组。客户经理们深入田间地头、农家小院，对辖区内的普通农户、经营户、务工人群等四类客群进行全面建档、民主评议和集中授信，特别是将对经营户的逐户面访作为工作重点，力求掌握最真实的生产经营状况和最迫切的资金需求。在城区，支行则按照商户的经营地址科学规划网格，将走访任务精确导入客户经理的展业平台，实现线上派单、线下走访、全程记录、精准营销。这种“人在格中走、档在格中建、服务格中办”的模式，极大地提升了城区个体工商户和小微企业主的金融服务可得性。截至目前，全行34家农村支行已在“阳光金融”工作基础上，重点对超过5.2万户经营户进行了重新评议，其中16817户经营户完成了信息勾选确认，1257户通过展业平台成功实现了业务进件。11家城区支行通过展业平台累计走访商户4027户，有效提升了网格内客户的业务覆盖率。

　　量体裁衣 破解小微企业融资“烦心事”

　　小微企业是经济发展的生力军，是吸纳就业的主渠道，但“融资难、融资贵”一直是困扰其发展的痛点。如皋农商行始终坚持以客户为中心，急企业之所急，想企业之所想，针对小微企业“短、小、频、急”的多样化融资需求，不断创新信贷产品，优化服务模式，努力当好小微企业的“金融合伙人”。

　　在信贷产品端，精准对接不同企业的特点和需求，打出了一套产品创新的“组合拳”。针对许多质量认证企业拥有技术、品牌等“软实力”却缺乏有效抵押物的实际情况，如皋农商行联合当地市场监督管理局创新推出了“苏质贷”产品。这款产品将企业的质量信誉转化为融资资本，有效盘活了企业的无形资产，为那些专注于品质提升和技术创新的优质企业开辟了新的融资渠道。2025年，如皋农商行累计发放“苏质贷”29笔，金额达2.12亿元，有力支持了一批质量标杆企业的发展壮大。同时，该行还专注为小微企业提供小额、短期、高效率资金支持的“小微贷”产品，以其灵活便捷的特点，精准满足了企业在日常经营周转中的临时性资金需求。2025年，“小微贷”产品累计发放403笔，金额8.73亿元，成为众多小微企业眼中的“及时雨”。这些专属信贷产品的丰富和完善，极大地充实了如皋农商银行的贷款产品体系，显著提升了小微企业金融服务的满意度和获得感。

　　在金融服务端，如皋农商行积极构建“信贷+”综合服务模式，致力于为客户提供超越贷款本身的全方位金融支持。通过持续优化业务流程，加快普惠小微业务的数字化、智能化建设，大幅提升了信贷审批流转效率。针对授信金额在千万元以内的普惠业务，专门开辟了“绿色通道”，原则上在7个工作日内即可出具审批决议，跑出了金融服务的“加速度”。为了稳定企业预期，解决企业对续贷“不敢想、不敢盼”的后顾之忧，如皋农商行建立了贷款提前授信制度，对于有续贷需求的优质客户，提前介入、提前审批，确保资金无缝衔接。同时，积极落实无还本续贷政策，有效降低了企业的资金周转成本和压力，满足了小微企业连续使用资金的现实需求。截至2026年2月末，已累计为超过5440户客户办理续贷业务，累计金额高达129.32亿元，用实实在在的行动为小微企业的稳健经营“保驾护航”。

　　聚焦特色 激活乡村产业振兴“新引擎”

　　产业兴旺是乡村振兴的关键。如皋农商行将服务“三农”作为各项工作的重中之重，致力于将金融资源精准配置到乡村产业链的关键环节，激活乡村发展的内生动力。一方面，以“农业产业链”为抓手，积极发展供应链金融。通过深入研究本地优势农业产业的上下游关系和交易模式，如皋农商行设计了完善的供应链金融服务方案，不仅为核心企业提供资金支持，更通过应收账款质押、订单融资等方式，有效衔接起产业链上下游的市场主体，特别是解决了下游众多农户、合作社在购买生产资料、扩大生产规模等方面的资金难题。另一方面，如皋农商行将目光精准聚焦于本地极具特色的花木盆景、生鲜果蔬等特色产业。客户经理们深入产业基地、交易市场，主动对接各类经营主体的信贷需求，并积极加大与地方政府、农业龙头企业的联建项目投入，共同推动黑塌菜深加工、白萝卜标准化种植等优质农业项目的产业化、规模化发展。围绕全市产业发展，该行配套推出了“苏农贷”“苏农担”等一系列专项支农产品。这些产品在贷款额度、利率、担保方式等方面都给予了针对性的优惠和便利，全力满足特色产业从育种、种植(养殖)到加工、销售全链条的金融需求。2025年，如皋农商行发放“苏农贷”7户、金额2698.52万元，“苏农担”173户、金额1.65亿元，为如皋的特色农产品插上了金融的翅膀，助力其飞向更广阔的市场。

　　征程万里风正劲，重任千钧再出发。下一步，如皋农商行将持续发挥地方金融主力军的作用，深度聚焦乡村振兴的重点领域和主要客群，不断丰富和迭代适应“三农”及小微企业需求的金融产品，持续优化线上线下一体化的金融服务体验，努力让金融“活水”流得更广、蓄得更深、灌溉得更精准。

　　(作者单位：江苏如皋农商银行)