中央金融工作会议部署的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为农商行锚定了发展方向。县域是实体经济的根基、民生服务的前沿，更是金融下沉的核心场域，如何立足本土禀赋找到“五篇大文章”的县域适配落地路径，是一个重要课题。

　　江苏省无锡市江阴市作为全国县域经济排头兵，多元市场主体催生了精细化、场景化的金融需求。要做好“五篇大文章”，绝不能照搬模式、单打独斗，必须立足本土、守正创新。为此，江苏江阴农商银行以打造伙伴银行、价值银行、生态银行为理念引领，探索构建“三生三市”金融服务体系——以生意、生活、生命三大场景为切入点，对接产业振兴、民生普惠、全龄友好三大市场，将金融服务嵌入实体经济、城乡民生、全生命周期，通过理念、模式、服务的全方位探索，打造覆盖产业链、生活圈、服务网的金融生态闭环，走出县域金融服务创新实践之路。

　　锚定生意场景，深耕产业振兴，以伙伴银行赋能实体经济固本强基

　　服务实体经济是金融的天职，做好“五篇大文章”，首要就是让金融与产业发展同频共振。江阴产业生态完善、市场主体层次丰富，拥有66家上市公司、超2万家制造业企业、近2700家规上工业企业、3200余家科技型中小企业及17万个体工商户。这样的产业格局，要求我们跳出传统信贷思维，以伙伴银行为定位，围绕企业经营全流程需求，探索金融服务与产业发展的深度融合路径，既为产业链上下游串联金融纽带，也为中小微市场主体铺就成长阶梯，让金融成为实体经济发展的坚实支撑。

　　立足制造业发达、产业链条完善的禀赋，江阴农商银行探索“一链一策”的供应链金融服务路径，推出“壹链通”供应链金融产品，以核心企业为依托穿透账期壁垒，将金融“活水”引向产业链末端的中小微企业，推动金融服务与产业链各环节的深度绑定。截至2025年末，已通过数据挖掘锁定核心企业近500户、链属企业超9000户，供应链金融模式在贷余额达13亿元，同比增长713%，在贷户数同比增长393%。

　　科创企业是县域经济高质量发展的新生力量，破解其“轻资产、高成长、缺抵押”的融资痛点，是科技金融的重要任务。2025年，江阴农商银行成立科创金融服务中心，联合地方科技部门与行业专家，探索构建“技术价值+政策信用”双重评审模型，将企业核心专利、AI算法、技术成果以及“暨阳英才”、“蟠龙英才”等政府人才认定等纳入授信评价体系，为科创企业量身打造“科技企业贷”专属产品。同时为企业申请省级科技企业贴息，并引入“认股权”安排，与科创企业结成长期发展同盟，助力企业把“好技术”变成“好生意”。

　　绿色是高质量发展的鲜明底色，传统产业绿色转型是江阴产业发展的重要课题，也是践行绿色金融的重要方向。江阴农商银行紧跟绿色发展政策导向，探索传统产业绿色转型的金融服务路径，创新推出转型金融专属服务，优化企业入库、审批全流程，实现绿色信贷资金的高效精准投放，助力传统产业走好绿色升级之路。

　　小微企业和个体工商户是民营经济的“毛细血管”，更是县域产业生态的重要组成部分。针对个体工商户“短、频、急、快”的融资需求，江阴农商银行探索普惠金融数字化服务路径，打造线上申请、线上审批、线上放款的全流程数字化服务模式。同时，从企业经营的细节入手，探索精细化增值服务路径，为小微企业减负增效。2025年，江阴农商银行个人经营性贷款增幅超15%，对公信贷客户数增幅超18%，金融服务实体经济的触达率、覆盖面和服务效率持续提升，让越来越多的小微主体感受到伙伴银行的支持。

　　聚焦生活场景，深耕民生普惠，以价值银行绘就城乡幸福生活图景

　　金融的初心是服务人民，做好“五篇大文章”，最终要落脚到满足百姓对美好生活的向往上。江阴农商银行以价值银行为引领，跳出单一金融产品供给思维，将数字金融、普惠金融融入医疗、教育、文旅等百姓日常生活的方方面面，实现商业价值与社会责任的有机统一。

　　在医疗领域，与江阴市卫健委联手探索“金融+医疗”服务模式，打造“银医通”智慧医疗服务平台。将金融支付与医疗服务全流程深度整合，实现预约挂号、费用支付、报告查询等全环节线上化，让“来回跑”变成“指尖点”，有效提升百姓看病就医的体验感和获得感。

　　在教育领域，赋能教育数字化转型，探索“金融+教育”服务路径。以市民卡为核心载体，打通校园全场景支付通道，集成学费缴纳、宿舍管理、食堂消费等多项功能，实现校园事务“一卡通办”。

　　在文旅领域，与市文体广电和旅游局携手探索“金融+文旅”服务模式。搭建数字文旅平台“乐澄文旅”，打造江阴首个智慧文旅示范项目，整合市级场馆、文旅商户等资源，为市民游客搭建起一站式文旅服务阵地，让金融服务成为文旅融合发展的桥梁纽带。

　　线上场景提质增效的同时，聚焦联合银行“十百千”工程，持续探索网点优化升级路径。紧跟江阴全域功能区建设步伐，重新布局线下服务网点，拉开产业端、普惠端、零售端、社区端四级网点架构，推动网点从传统的“物理服务阵地”向综合化的“生态服务枢纽”转型。产业端打造专属服务窗口，实现惠企政策、金融产品“一键触达”;普惠端结合乡村振兴需求，打造文旅、中医等特色网点，精准对接乡村民生金融需求;零售端深耕百姓财富管理，推出个性化、多元化的财富管理服务方案;社区端推动政务、商务、村务、金融服务“四务融合”，完善产业引擎、普惠驿站、财富管家、智慧中枢四大功能。通过轻型化改造、数字化赋能，让网点真正融入百姓生活。

　　围绕生命场景，深耕全龄友好，以生态银行打造全周期金融服务

　　每个人的生命旅程，都有着不同阶段的差异化金融需求，从儿童的成长守护，到青年的发展赋能，再到老年的养老保障，金融服务应始终相伴左右。江阴农商银行以生态银行为方向，启动“幸福+”项目，整合金融资源与社会资源，构建覆盖儿童、青年、老年及女性等群体的全龄化、场景化、个性化金融服务体系。

　　针对儿童群体的成长需求，建成儿童友好主题网点，以“一米看世界”的初心构建童真温馨的专属服务场景，设置绘本满架的少儿图书馆、轻松治愈的少儿咖吧，让孩子在轻松的氛围中享受金融服务。同时，研发专属的财商教育课程，通过趣味化、场景化的教学方式，将金融知识普及与儿童成长教育相结合，让金融教育从娃娃抓起。

　　针对青年群体的婚恋、育儿、教育、创业等核心发展需求，打造“家庭幸福”主题银行网点，推出“幸福联名卡”及创业贷、消费贷等特色金融产品，不断完善集金融服务、生活服务、创业服务于一体的综合服务体系，让金融服务成为青年成长路上的“同行者”和“赋能者”。

　　针对老年群体的养老需求，系统探索养老金融服务体系建设，发布“颐享生活·银龄集市”养老金融品牌，打造银龄卡等养老金融专属产品，整合健康义诊、适老化改造、银龄就餐等各类民生服务资源，为老年人提供一站式、适老化的综合服务。

　　此外，关注女性群体的个性化需求，打造爱心妈妈特色网点，该网点成功入围无锡首批“锡蕙妈妈”驿站。围绕女性创业、育儿、生活等需求，推出专属金融产品和场景化服务方案，彰显金融的人文关怀。

　　“三生三市”金融服务实践，已成为江阴农商银行落实“五篇大文章”战略部署的本土方案。未来将从生态融合、服务深化、价值延伸三个维度持续发力，丰富和完善“三生三市”金融服务体系。在生态融合上，持续深化“银政企社”四方协同，打破场景壁垒、整合各方资源，构建多方联动、共生共荣的县域金融服务生态;在服务深化上，围绕产品、定价、渠道、运营四大维度持续探索创新，推出更多贴合县域市场需求、契合不同主体特点的金融产品和服务模式，不断提升金融服务的精准度和效率;在价值延伸上，持续统筹经济效益与社会价值，让金融发展的成果更多更公平地惠及全体人民。

　　(作者系江苏江阴农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长)