金融是国民经济的血脉，也是推进乡村全面振兴的重要支撑。近年来，广西立足资源禀赋，发挥林果蔬畜糖等特色资源优势，念好新时代“山海经”，加快打造农业强区。为强化农业强区建设的资金保障，解决好“钱从哪儿来”的问题，广西引导金融机构瞄准产业链，打通资金链，为广袤乡村引入金融活水，走出金融服务乡村振兴的八桂之路。回望八桂大地，金融力量处处彰显，广袤田野生机勃勃，乡村振兴动能澎湃。

　　对症施策

　　探索金融支农破题之举

　　金融是乡村振兴的重要驱动力。广西注重在乡村振兴中发挥好金融作用，聚焦农村地区融资渠道少、融资难、融资贵等难题，多措并举，精准施策，持续深化农村金融改革，推动农村金融服务提质增效，做到把钱真正花在刀刃上。

　　——财政金融联动 激发撬动力

　　广西注重发挥财政职能，用好用活财政资金政策，完善财政金融协同联动机制，用有限的财政资金撬动更多的金融资源，引导更多金融力量投入“三农”领域，集中财力办大事。

　　自2021年起，广西推出准政策性信贷产品——“桂惠贷”，聚焦降低融资成本，采取“先降后贴”的方式，引导金融机构先降利率再统一向财政申请利差补贴。同时，以2023年广西纳入中央财政设施农业贴息贷款为契机，将“桂惠贷”政策与中央贴息政策联动，组织主体填报国家设施农业融资项目库，在“桂惠贷”政策支持设施农业的同时，帮助设施农业入库企业获得贷款贴息。此外，发挥财政衔接推进乡村振兴补助资金作用，引导金融机构向符合条件的脱贫户和边缘易致贫户发放免担保免抵押、由财政全额贴息并进行风险补偿的小额信贷。通过“财政+信贷”的方式，大大降低涉农主体的融资成本。

　　此外，“财政+”还体现在债券、保险、担保等方方面面。如通过“财政+债券”，组织各市、县围绕农业农村基础建设重点领域分类储备项目，将符合条件的项目纳入专项债券支持范围。通过“财政+保险”，推动全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险，比传统物化成本保险风险保障更全、保障金额更高、保障范围更广。通过“财政+担保”，筹措自治区乡村振兴补助资金用于农担体系建设，出台《广西农业信贷融资担保体系业务补奖资金管理办法》，鼓励农业信贷融资担保机构降门槛、降费率，加大对农业适度规模经营主体的融资增信支持。

　　——融资机制创新 解决大难题

　　在我国农村地区，由于存在农户小而分散、零散经营、规模较小等特点，导致农村金融发展存在农户缺少抵押物和担保条件、贷款成本高、融资渠道少等难题。基于此，广西在提升农村金融服务触达率、可得性上下功夫，创新融资机制，真正打通农村金融的“最后一公里”。

　　广西农担公司充分发挥政策性担保机构作用，紧紧围绕全区现代农业产业发展布局，累计“引资入农”380.69亿元，为农业经营主体节约融资成本约9亿元。具体来说，在“甜蜜事业”的助力上，首创“担保+银行+糖企+蔗农”模式，推动建立糖业经营主体融资“保险+担保”双重保障机制，服务糖业经营主体超6800户;针对六堡茶定制专属信贷产品，为茶产业经营主体发放“融资身份证”，采用“信用+茶园+抵押”等方式为茶农获得低成本、长周期的担保贷款，累计撬动8亿元投入六堡茶产业。

　　广西对于抵押担保方式的创新不止于此。广西建设畜禽活体抵押贷平台——兴农易贷，该平台接受自治区农业农村厅和地方金融监督管理局的监管与指导，创新性地以政府检疫耳标作为抵押物标识。广西陆川农商银行推出以生猪活体为抵押的信贷产品——复宝贷，以金融之力助力生猪产业稳产保供。人民银行来宾分行在信用惠农上下功夫，在扎实推进农村信用体系建设的基础上，推出“种植e贷”无抵押纯信用贷款产品，率先在忻城县发放首笔“种植e贷”193万元。

　　为解决融资渠道少的问题，广西各金融机构以推动农业产业发展为抓手，推出一系列有针对性的信贷产品。人民银行广西分行围绕“一品一贷”，开展第一批特色农业专属信贷产品试点，分别在来宾、梧州、河池、柳州试点推出“惠糖贷”“六堡茶贷”“茧丝贷”“螺蛳粉贷”等专属信贷产品，截至2024年7月末试点收官，4款信贷产品共投放资金59.12亿元，农村金融服务质效有效提升。

　　——“田东模式”升级 迈向数字化

　　百色市田东县是以壮族为主的多民族聚居区，曾是国家扶贫开发工作重点县。2008年，田东县成为全国首批农村金融改革试点，经过不断尝试，探索出一条以信用体系建设为重点、以支付体系建设为基础、以信贷产品创新为动力的农村金融建设路径，逐步建立起涵盖机构、信用、支付、保险、担保、村级服务组织在内的“六大体系”，形成了多层次、广覆盖、可持续的“田东模式”。

　　简单来说，在农村信用体系的建设上，田东县搭建起农户信用信息采集和评价系统，构建起农户信用信息采集、录入、评级、授信工作长效机制。在支付环境的改善上，金融机构介入大小额支付系统和财税库横向联网，提高农村地区支付体系现代化程度;推广非现金支付、网上支付、手机银行等，加大支付终端布设力度。在保险担保体系的完善上，建立县、乡、村三级农村保险保证服务网络，实现农村保险服务站(点)乡村全覆盖;县财政出资建立扶贫小额信贷等5类风险补偿基金，专门用于发放农户贷款的风险补偿。在村级金融服务体系的健全上，建立“三农”金融服务室并覆盖全部行政村，实现“农金村办”。

　　一套组合拳，打造出欠发达地区农村金融发展的样板。面对新形势下农村金融发展的新需求，田东县探索打造“田东模式”升级版，迈出农村金融数字化发展新步伐。

　　如今，数字化渗透在“田东模式”六大体系的方方面面。如健全组织机构体系，搭建田东数字金融服务平台，建设门户网站、信用大数据、金融超市、聚合支付等四个板块，实现信用、信贷、支付的有效融合。深化涉农信用信息整合共享，成立农村信用信息中心，组织各乡镇、各涉农部门按月更新普惠金融服务平台信用数据库。优化“桂盛通”移动支付平台，实现了手机支付、云闪付APP使用范围覆盖街区、市场、公共交通、医疗健康缴费等便民场景。依托信息化支撑，发挥农村产权交易中心平台聚集作用，不断拓展抵押担保物范围，盘活农村要素资源。推进“农金村办升级版”建设，依托村级党群服务中心，推进“金融与集体经济服务岗+农村金办流程制度+数字普惠金融服务平台+各银行服务站点”标准化建设等。

　　“田东模式”既是田东县农村金融改革的成果，也是广西农村金融发展的宝贵财富。如今，广西正以“田东模式”为样板，推动全区农村金融服务体系全面升级，为乡村振兴注入强劲动力。

　　金融惠润

　　激活“三农”发展一池春水

　　农村金融，作为乡村振兴的重要支撑，同时也承担着沟通供需的桥梁和纽带作用。广西以农村金融的高质量服务，推动农业产业升级、农民增收致富、农村蓬勃发展，最终实现为高质量推进乡村全面振兴提供保障。

　　——全链条发力 促农业升级

　　产业振兴是乡村振兴的重中之重。广西在农村金融发展中紧盯农业产业发展需求，在农业生产、加工、销售等全链条、各环节贡献金融力量，助力夯实农业生产根基，推动农业产业升级。

　　以中国农业发展银行广西分行为例。中国农业发展银行广西分行自成立以来，累计投放产业类贷款近1800亿元。各分行立足当地实际，推出一系列产品与服务，助力农业产业发展。北海市分行将服务国家粮食安全作为首要职责，累计投入粮食贷款超45亿元，保障地方粮食收购资金不断档。崇左市分行投入贷款2亿元支持建设崇左市江州区“双高”糖料蔗基地，守好“糖罐子”，提高农业生产效率，甘蔗平均亩产超6.5吨，糖分超14%。贺州市分行立足贺州毗邻粤港澳的地理优势，投放贷款1.9亿元支持平桂区现代设施大棚蔬菜种植基地项目建设，擦亮贺州作为粤港澳大湾区“菜篮子”的金字招牌。

　　与此同时，在推动农产品出村、拓展销路上，金融同样能够发挥重要作用。金融机构利用自身信息、平台等优势，搭建联结产供销的通道。桂林银行依托农村普惠金融综合服务点收集农产品一手信息，创新“银行+商户+农户”的农产品上行模式，搭建“桂银权益”、乡村振兴直播间等助农平台，支持桂林罗汉果、隆安生姜等60多种“桂字号”农产品远销海外。2024年，桂林银行通过线上渠道助力广西超千种特色农副产品销售超10亿元，开展助农直播200余场，观看总人数超200万人次，助力“桂字号”农产品叫得更响、卖得更好。

　　——多需求对接 助农民增收

　　金融服务乡村振兴，要以增加农民收入为目标，满足农民需求。桂林银行联合基层党组织和政府部门选派“金融村官”，作为村情民意的“信息员”，“一对一”为农户提供定制化的金融服务。南宁市西乡塘区坛洛镇同富村的姜农李升超是定制化金融服务的受益者，他说：“生姜种植投入很大，居高不下的支出一向是我的‘心病’，多亏了‘金融村官’在调查了解到这一情况后，为我提供了15万元的农户生产贷，解决了资金难题。”不只是李升超，2023年，桂林银行对同富村完成了整村产业授信5000万元，覆盖农户149户，目前同富村生姜种植农户已发展到129户，生姜种植面积近3000亩。

　　为解决农民贷款没有抵押物的问题，农业银行柳州分行以企业信用为依托，对于企业合作农户实施“白名单”管理，对纳入“白名单”的农户整体授信，申请贷款不需要抵押物。2022年，与柳州市立华牧业有限公司合作的近50户农户面临融资难题，农业银行柳州分行就通过此种方式，为企业合作农户申请无抵押物贷款。养殖户陶卫国说：“以前贷款最愁没有抵押物，现在不要抵押，3年到期还本金，真是解决了我们养殖户的大难题。”陶卫国在申请贷款后，又扩建了4个鸡棚，年收入增至70万元。

　　——多领域赋能 为振兴添力

　　广西引导金融机构积极探索金融服务乡村振兴的新路径，聚焦三产融合、乡村建设等各个方面，激发出农村发展的内生动力与无限活力。

　　横州市素有“中国茉莉之乡”的美誉。近年来，横州市积极打造茉莉花“1+9”产业集群，茉莉花由单一花茶产业，向盆栽、食品、旅游、用品、餐饮、药用、体育、康养8大产业延伸。金融机构聚焦不同领域不同环节，助力茉莉花花香四溢。柳州银行横州支行以茉莉花产业上下游实际需求为着力点，围绕茉莉花花商、茶企、销售终端提供金融支持，同时拟对全国特色小镇核心建设区石井村开展整村授信。邮储银行在2021年为广西香茹怡茉茶业有限公司发放“桂惠贷”300万元，支持企业新品研发，助力横州茉莉花产业做强做大，做出品牌。广西香茹怡茉茶业有限公司负责人覃霞说：“品牌的塑造需要长期的积累和打造，在这个过程中，多亏了金融的助力。”2024年，横州茉莉花(茶)综合品牌价值224.13亿元，产业总产值高达160多亿元。

　　在宜居宜业和美乡村建设中，金融仍然大有作为。人民银行广西分行指导金融机构围绕乡村建设，加强项目融资对接，如指导国家开发银行广西分行“投贷联动”支持平陆运河项目建设，投放72.73亿元基础设施基金，并为项目授信200亿中长期配套贷款;向贵港市港南区高标准农田及农业基础设施建设项目授信2.85亿元，发放5000万元，全力支持广西农业农村基础设施建设，为助推广西打好乡村全面振兴仗贡献金融力量。

　　汲经取道

　　增添沃野乡村振兴动能

　　广西依托“田东模式”这一样板示范，紧盯实际需求、强化机制创新、聚焦数字化升级，着力推动农村金融不断发展升级，实现农村金融为农业增效、为农民增收、为农村增动能。广西农村金融发展的思路与打法，对于其他地区同样具有借鉴和启示意义。

　　——把牢农业产业需求

　　乡村振兴，产业先行。高质量金融服务是农业产业高质量的重要支撑，农业产业的多元发展也为农村金融提供了更为广阔的空间。广西引导金融机构紧盯产业发展需求，协调资金要素，确保每一笔资金都用在实处、发挥作用，目标明确，针对性强。

　　如何更好地为农业产业服务，是农村金融高质量发展必须要解决的问题。农村金融发展要坚持因地制宜、因业制宜的原则，以农业特色资源为依托，与农业产业发展布局相适应，充分展现地域特色、产业特色，在这个基础上，完善金融产品体系，做好“土特产”金融精准服务。同时，要充分发掘并利用金融机构的资金优势、平台优势、信息优势，聚焦农业全产业链，聚力强龙头、补链条、树品牌，促进农业产业提档升级。广西引导金融机构围绕“10+3+N”现代特色产业体系建设，以粮食、糖业、水果、蔬菜、畜禽、渔业6个千亿级特色农业产业为重点，按照“一品一贷”的思路，创新推出“螺蛳粉贷”“茉莉花贷”等一系列信贷产品，同时在育种、生产、加工、储运、销售等各环节发力，有力推动一二三产业融合发展。

　　由此可见，金融服务农业产业发展关键在于实现金融服务与产业需求的深度融合，以资本流动激活资源要素，使金融成为农业产业升级的催化剂，实现金融服务乡村振兴由“输血”到“造血”的转变，让金融活水浇灌出产业繁荣之花。

　　——把准经营主体需求

　　农村金融的高质量发展，先要解决好农村金融供给与需求错位问题。广西在农村金融发展中，将把准企业、种植大户、农户等经营主体的实际需求放到首位，做到供需对接、对症施策。为精准把握各类经营主体的需求，广西各金融机构各自出招，通过建立覆盖县乡村等级的服务网络、与农村基层组织合作、选派金融村官、建立金融服务站等多种方式，收集企业需求、村情民意，解决金融服务触达率的问题，并以此为基础，推出有针对性的金融服务，极大地提高了服务效率。

　　担保难、融资难、融资贵，是农村金融发展绕不开的三大关口，同时也是农村金融发展破题的关键之所在。广西敏锐地抓住了这三大问题，将解决好这三大问题作为农村金融发展的重点与方向。面对担保难的问题，广西引导各金融机构创新担保机制，推出畜禽活体抵押，实行“担保+保险”，依托企业信用对合作农户实行“白名单”管理等多种形式，解决担保难题。面对融资难的问题，广西各金融机构深入企业、深入田间、深入农户，掌握第一手信息，以解民忧、抒民困的思路，创新金融服务模式，拓展金融服务渠道，将经营主体的需要作为工作推进的重点。面对融资贵的问题，广西财政推出“桂惠贷”贴息政策，降低融资成本;各金融机构在着力降低农户贷款利率上发力，通过申请支农再贷款等多种形式，提高农户贷款效率，降低农户贷款利率，在解农户燃眉之急的同时，不增加负担，充分发挥出金融资金的托底作用。

　　——把握数字化发展需求

　　传统农村金融服务模式受制于触达范围有限、效率低、普惠性不足等问题，无法满足新形势下“三农”发展需求。近年来，数字金融成为农村金融发展的一大趋势。广西敏锐地把握住这一趋势，在打造出“田东模式”这一农村金融样板后，并未止步不前，而是不断解放思想求创新，接续打造农村金融改革“田东模式”升级版，推动全区农村金融数字化转型。

　　数字化渗透到广西农村金融发展的方方面面。以“田东模式”的数字化升级为例，在信用上，建设普惠金融服务平台信用数据库，整合原各类数据库的各类信息，按月更新，实现涉农信息共享;在担保上，将农村产权交易中心平台建设成为具有聚合力的平台，林权、土地经营权、农村房屋所有权等农村产权可通过此平台实现流转交易、抵押贷款，盘活农村要素资源。农村数字金融的发展使传统农村金融模式下信用数据共享不畅、抵押担保受限、农村支付结算环境落后等问题有了解决之法。

　　总结来看，广西在农村数字金融发展中，着力于挖掘数字化的潜力，发挥数字化的最大优势，在了解产业需求、主体需求等各类需求的基础上，有针对性地完善服务内容、提升服务质量，不断进行服务手段与产品创新，实现融通;以金融之力助力农村各类要素整合，盘活要素市场，做到融汇。如此一来，真正实现金融之水惠润八桂大地，为乡村振兴增添源源不断的蓬勃动能。

　　(调研组成员：徐刚、何晓霞、周嵘、宋晓娜)