山东 普惠金融擦亮“金乡大蒜”招牌
时间:2025-09-29 09:15:19 来源:农村工作通讯 作者: 字号:【

  中国工商银行山东分行立足“金乡大蒜”品牌特色及产业优势,创新推出普惠信贷产品赋能品牌发展:因地制宜推广“种植e贷”,便捷满足蒜农季节性资金需求;科技赋能打造“大蒜贷”,以存货质押和线上审批高效支持仓储加工企业融资;担保增信推广“农担快贷”,风险共担拓宽新型农业经营主体融资渠道;联合省农业农村厅搭建撮合平台,助力农特品牌销售推广。通过一系列措施显著提升了产业链韧性与品牌活力,为金融支持“金乡大蒜”金字招牌发展注入了强劲动力。

  山东省济宁市金乡县被誉为“世界蒜都”,大蒜种植历史悠久,有着“世界大蒜看中国,中国大蒜看金乡”的美誉。然而,在大蒜产业迈向规模化、品牌化、高端化的进程中,种植户、合作社及加工贸易企业普遍面临着“融资难、融资贵、融资慢”的发展瓶颈。工行济宁金乡支行立足区域经济特色,深度聚焦大蒜全产业链金融需求,创新推出一系列普惠涉农信贷产品,以精准高效的金融服务赋能“金乡大蒜”金字招牌,为壮大乡村产业、促进农民增收、激发消费活力注入了强劲的金融动能。

  精准滴灌

  破解规模化种植融资难题

  五月蒜乡,蒜薹飘香,金乡县化雨镇淳集村的蒜田里一派繁忙景象,村民们正忙着抽取蒜薹,为后续的大蒜丰收做准备。

  刘大哥是当地的大蒜种植大户,今年种植了50余亩大蒜。“往年这个时候最发愁的就是资金问题,购买肥料、支付人工都需要大量现金。今年多亏了工行的‘种植e贷’,手续简便、利率又低,还能上门办理,足不出户就把贷款资金放到我们的账户,让我们能全力以赴投入蒜田管理中,真是帮了我们大忙!”刘大哥站在绿油油的蒜田里,脸上洋溢着喜悦的笑容。

  作为金乡大蒜主产区,化雨镇大蒜种植面积达3.8万亩,年产大蒜4.5万吨。当地蒜农大多面临着季节性资金需求旺盛但缺乏有效抵押物的困境。金乡支行通过对大蒜种植周期的深入调研,利用总行“种植e贷”产品,为蒜农提供便捷高效的融资服务。金乡支行普惠青年先锋队主动走出办公室,深入田间地头,了解蒜农实际需求。通过流动银行车,现场为蒜农办理贷款申请,实现“数据多跑路,群众少跑腿”。这种下沉式服务模式极大地提升了金融服务可得性,让身处乡村的蒜农也能享受到便捷的金融服务。

  科技赋能

  助力产业链条现代化升级

  为支持当地特色产业发展,金乡支行积极与乡镇政府、大蒜协会以及自身的蒜企存量客户沟通交流,了解客户需求。并根据当地大蒜产业的特点与生产经营周期,针对性地对大蒜小微企业“无抵押物”、“多存货”、“融资难”、“融资贵”、“融资急”等突出问题进行剖析,创新推出符合当地产业实情的“大蒜贷”,确保有效破解蒜企客户融资瓶颈、助力普惠金融业务蓬勃发展。

  李总是当地知名蒜商,每年收购季节都需要大量资金进行大蒜收购和仓储。往年这个时候,最头疼的就是资金问题。存一库蒜用的钱比往常要多一倍,传统的贷款手续烦琐,放款速度慢,往往错过最佳收购时机。金乡支行创新推出“大蒜贷”存货质押监管模式,通过与山东某物联科技有限公司合作,利用物联网技术,基于大蒜、蒜片等农产品质押监管数据信息和借款人自身经营状况,为小微企业或小微企业主提供线上融资服务。借款人可通过手机银行随时申请贷款,系统自动审批,大大提高了融资可得性和便利度。李总深有体会地说:“仅用一天时间就完成了贷款发放,让我完全有时间、有资金紧跟上大蒜市场的波动”。

  截至今年8月末,金乡支行“大蒜贷”累计为41户蒜企客户发放贷款1.1亿元,为大蒜仓储环节提供了强有力的金融支持。

  风险共担

  拓宽涉农主体融资渠道

  对于正处于快速成长阶段的家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体,其发展前景好但可能缺乏完整的财务记录或足额抵押物,处于金融机构“想贷又怕贷”的尴尬境地。

  金乡支行积极探索银政担合作模式,加强与山东省农业发展信贷担保有限责任公司的合作,大力推广“农担快贷”业务。通过银担合作模式,既缓解了企业的融资压力,又分散了银行的风险,实现了多方共赢。

  截至今年8月末,金乡支行通过“农担快贷”业务为大蒜贸易小微企业发放贷款44笔,金额超7900万元,有效支持了大蒜贸易企业及涉农企业的经营发展需求。

  撮合搭台

  拓展农特品牌营销渠道

  2024年9月,工行山东分行联合山东省农业农村厅在潍坊成功举办“兴农撮合·共护菜篮子安全”暨高素质农民产业发展能力提升服务活动。活动聚焦蔬菜、畜牧、农机、花卉4个千亿级产业链,生姜、果品等10大优势产业集群,“金乡大蒜”、“阳信肉牛”、“烟台苹果”等多款农产品区域品牌,邀请了全省典型新型农业经营主体、重点农产品及生产资料供应商、知名农产品批发市场及大型商场负责人等近500人共同参加活动。

  活动以“创新为农服务形式,拓宽产业增收渠道”为主题,重磅发布了“菜篮子发展贷”,启动“金融电商助农齐鲁行”并授旗,推动多项农产品供需战略合作签约,并举办优质农产品及农资展览。京东、新发地等企业进行了专场宣讲,为全省特色农产品供应商搭建高效交流平台,拓展其产品销售渠道。

  活动期间,邀请了金乡当地某县域重点农业龙头企业、某农产品物流园公司参加,通过此次活动,金乡支行成功接触并拓展了一批高质量农业企业客户和优质个体经营者,优化了客户结构,不仅为这些新型农业经营主体提供融资支持,还配套开立对公结算账户、办理代发工资、提供电子银行、二维码收款、资金管理等一揽子金融服务,有力塑造了“金融服务乡村振兴主力银行”的品牌形象,履行了大行的社会责任。

责任编辑:蔡薇萍
    
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