中国工商银行湖北分行立足湖北“随州香菇”特色农业品牌，创新推出了泛交易链特色场景专属信贷产品工行“香菇贷”，并以“香菇贷”为突破口持续创新优化了“种植e贷”、“新农快贷”等系列信贷产品，针对产业链各环节主体的融资痛点，提供差异化、线上化的融资方案，以金融活水精准滴灌随州香菇产业，为地方特色农业品牌发展装上澎湃的金融引擎。

　　湖北随州香菇因花纹如刻、颜色洁白、肉质醇厚、香味浓郁而闻名，先后获得国家农产品地理标志认证和地理标志证明商标注册，首批入选“全国农产品区域公用品牌目录”，是2022中国香菇区域品牌价值榜单和中国食用菌区域品牌价值榜单两个榜单中唯一价值超百亿元的品牌。

　　目前，随州市有80余家规模菌种生产企业，是全国最大的香菇菌种生产基地。如今，随州香菇产业形成了集菌种繁育、标准化种植、精深加工、内外贸易、机械制造、品牌培育、技术服务等于一体的全产业链高质量发展格局，全产业链产值突破300亿元。工行湖北分行以特色专属产品“香菇贷”为突破口，持续创新优化了“种植e贷”、“新农快贷”等系列信贷产品，构建起支持随州大型香菇加工企业及代采商、香菇经销商、香菇种植户一体化产业链的融资支持体系。

　　产品创新求突破

　　随州市随县殷店镇香菇产业以规模化种植和袋料香菇技术为核心，形成了全产业链发展模式，成为当地乡村振兴的重要支柱，目前已建成10 万袋以上种植基地30 余个。2024 年殷店镇香菇产业总产值达12 亿元，当地有大量的个体户从事香菇加工贸易产业，这些个体工商户大多是从菇农手中收购香菇，再经过清洗、烘干、包装等工序后对外销售，从收购香菇到出售回笼资金，整个经营环节资金需求量较大，伴随着经营规模的不断扩大，经常会遇到资金短缺的问题。为帮助解决此类经营主体融资难题，工行湖北分行以金融支持乡村产业振兴为己任，成立专班对当地香菇加工贸易产业进行深入调研，推出针对个体工商户的“新农快贷”特色场景融资方案，以香菇加工贸易等经营主体为对象提供线上线下综合金融支持，通过优化授信流程，采用白名单导入的方式，提高放款效率，对符合条件的经营主体，落实好优惠利率、信用贷款、无还本续贷等政策，让客户把资金用在刀刃上，还能充分享受自主提款、随借随还等实惠、便捷、高效的金融服务。该产品推出后，解决了当地香菇加工贸易主体收购香菇资金短缺的问题，保障了经销商的收购、加工等供应链的顺畅运转，得到了社会各方的高度肯定。目前，“新农快贷”已向当地香菇经销商发放贷款5000 余万元，市场反响热烈。

　　在了解到相关业务痛点后，工行湖北分行通过积极与部分农业龙头企业开展业务对接，银企双方达成合作意向，针对农业龙头企业与上游香菇代采商丰富的交易场景，创新推出了针对泛交易链场景的工行“香菇贷”，为优质上游香菇代采商提供经营快贷融资服务。在工行“香菇贷”的支持下，既可满足香菇代采商在货款结算前的资金需求(及时兑现菇农款)，也有效缓解农业龙头企业旺季集中支付菇款的资金压力。目前，工行湖北分行已累计向当地香菇代采商发放“香菇贷”2.3亿元，向大型香菇深加工企业发放贷款6000余万元，有力支持了产业链高效发展。

　　靶向施策解难题

　　随州市随县殷店镇香菇产业以规模化种植和袋料香菇技术为核心，形成了全产业链发展模式，成为当地乡村振兴的重要支柱，目前已建成10万袋以上种植基地30余个。2024年殷店镇香菇产业总产值达12亿元，当地有大量的个体户从事香菇加工贸易产业。为帮助解决此类经营主体融资难题，工行湖北分行以金融支持乡村产业振兴为己任，成立专班对当地香菇加工贸易产业进行深入调研，推出针对个体工商户的“新农快贷”特色场景融资方案，以香菇加工贸易等经营主体为对象提供线上线下综合金融支持，让客户充分享受自主提款、随借随还等实惠、便捷、高效的金融服务。该产品推出后，解决了当地香菇加工贸易主体收购香菇资金短缺的问题，保障了经销商的收购、加工等供应链的顺畅运转，得到了社会各方的高度肯定。目前，“新农快贷”已向当地香菇经销商发放贷款5000余万元，市场反响热烈。

　　精准对接惠菇农

　　经过多年发展，随州市已成为全国四大香菇主产区之一，香菇种植规模、产量远高于国内其他主产区。香菇种植户大多属小微主体，一般缺乏有效抵押物，在香菇种植环节，种植户租赁土地、农田改造、进购原料等资金需求不断增大，在自有资金不足时往往需要信贷资金保障扩大生产规模。针对此种情况，工行湖北分行在深度走访调研的基础上优化推出了“种植e贷(香菇)”信贷产品，基于土地权属、种植规模等经营情况为香菇种植领域小微客户量身打造数字普惠融资产品，帮助生产经营主体增收致富，助力香菇种植产业再上台阶。

　　“没想到工商银行主动上门为我提供资金支持，不仅贷款额度高，利率还优惠，这笔贷款正好解决了公司资金短缺的问题。”湖北宝蕈农业科技有限公司负责人说。该公司因扩大生产经营规模需要，一时资金短缺，正在一筹莫展之际，工行客户经理在金融服务走访过程中得知这一情况，上门推荐企业申请工行“种植e贷”。通过模型测算，几天后公司就获得了200万元信用贷款，这笔贷款享受普惠贷款优惠利率，有效降低企业的综合经营成本，助力企业走出困境。

　　工行“种植e贷(香菇)”这一信贷产品在随州市推广取得了积极成效，已向当地小微种植户发放贷款3000余万元，有力支持了香菇种植领域小微客户生产经营资金需求。