为探索破解农村住房保障面临的融资难、融资贵，部分城镇化进程中的农民在农村建不了房、在城市买不起商品房，成为城乡“夹心”群体等难题，浙江省龙港市坚持政府部门、农商银行、集体经济组织等多方联动，大胆突破住房保障制度的政策壁垒，在全国首创将集体经济组织成员(简称“社员”)纳入住房公积金制度保障范围，探索建立城乡一体的住房保障体系。截至今年1月末，社员公积金建缴6112人，累计汇缴金额1038.64万元。该项改革入选浙江省第二批共同富裕最佳实践，获评2023年度浙江省改革突破铜奖。

　　政策赋能 多措并举

　　着力突破“政策壁垒”

　　紧抓改革红利。龙港宅基地改革是国家级试点，省政府批复的《龙港市农村宅基地制度改革试点实施方案》明确指出“要探索建立以集体经济组织为主体的集体经济组织成员(宅基地资格权人)住房保障基金制度，实现居住权的兜底保障”。住房和城乡建设部(以下简称“住建部”)与浙江省人民政府签署《推进共同富裕示范区建设合作框架协议》，把温州作为住房公积金助力共同富裕部省合作联系点。龙港市以宅基地制度改革、住房公积金改革省合作联系点为契机，实行专班化运作，并整合财政、农业农村、公积金、农商银行等力量，在2022年8月出台了《关于龙港市集体经济组织成员建缴住房公积金工作的实施意见》和《龙港市集体经济组织成员建缴住房公积金实施细则》，创新“1+5”制度框架体系，参照住建部灵活就业人员建缴住房公积金模式，在全国首创探索将社员纳入住房公积金建缴范围，扩大了住房公积金制度覆盖面，先期在13个社区试点，目前实现102个社区全覆盖。

　　坚持政策导向。即坚持三个政策导向：坚持广覆盖原则，年满16周岁且未达到法定退休年龄的社员，在经济收入相对稳定、个人信用良好的情况下，均可纳入公积金建缴对象;坚持自愿缴存原则，与单位在职职工不同，按社员意愿决定与龙港分中心签订缴存使用协议，与龙港农业农村局通过签订委托收款协议，委托龙港农商银行代收代缴，并以“龙港市农业农村局”名义开设银行账户作为集体经济组织成员缴存资金的暂存账户，确保每月托收成功率;坚持社员经济可承受原则，将满足社员基本居住需求作为底线，缴存标准设置不搞“一刀切”，社员可根据自身收入，每月按不低于当年政府部门公布的地区最低月工资标准的10%比例缴纳住房公积金。连续缴存6个月后，与单位缴存职工一样可申请住房公积金贷款，目前个人最低可贷20万元，夫妻最低可贷30万元。

　　推出惠民让利。出台“财政+金融”让利支持配套政策，创新财政配缴补助模式，对尚未实现宅基地资格权且名下无房产的住房公积金建缴社员，给予享受个人月缴存额50%、每月最高150元的财政补助;争取人民银行5亿元支农支小再贷款单列政策支持，单列500万元“农商共富金”，为在农商银行贷款且建缴公积金社员提供每月最高100元的减息。支持有条件的集体经济合作社组织自行制定相应补助政策，每年提取一定集体经济收入用于补助社员建缴住房公积金。建设社员住房公积金数字平台，建立社员建缴住房公积金从申请、审查、监管等业务全流程系统办理，实现相关部门数据共建共通共享，建立和完善申请便捷、审查高效、监管到位的社员住房公积金建缴数字化管理体系。

　　加强金融赋能。利用农商银行“小法人”优势，进一步拓宽社员公积金的金融属性功能。打造“公积金+金融”全链消费金融生态，专列10亿元授信额度，定制出台“安居+”系列社员公积金专属金融服务方案，推出共富贷、美丽家园贷、安置房回购贷、拆迁安置权益质押贷、农房(含宅基地)抵押贷、住房装修贷、住房租赁贷、车位贷等消费贷款产品。探索创新“无独立产权”非标资产融资模式，解决社员产权办理过渡期间或集体土地性质产权，无法通过公积金中心申请抵押贷款问题，充分弥补社员在公积金中心政策以外的建房、购房、装修、租赁等住房消费和改善性住房问题的“一揽子”金融需求。

　　推进安全监管。建立社员公积金缴存资金安全监管闭环管理，创新开立“社员公积金缴存资金监管专户”，通过设置缴存资金暂存账户的管理模式，实现社员个人缴存资金与财政配缴资金使用的闭环管理，做到专款专用、账实相符。把社员住房公积金制度统一纳入全市住房公积金管理体系，并规定申请住房公积金贷款的，需以所购建房产(含农村宅基地和农房)作为房产抵押担保，并承诺本人及其家庭成员的集体经济组织收益的个人分配部分，优先用于偿还住房公积金贷款，确保贷款资金安全。

　　问民所需 解民所求

　　助力实现“户有所居”

　　解民生之需，落实“户有所居”目标。住房问题关系千家万户，习近平总书记始终把“实现全体人民住有所居目标”作为一项重要改革任务全面部署。龙港是中国第一座“农民城”，户籍人口39万，约23万人拥有集体经济组织成员资格，其中3200多户为尚未实现宅基地资格权的无房户。探索社员住房公积金制度，扩大了住房公积金建缴对象，打开制度多群体覆盖突破口，助力解决社员特别是无房户、困难户实现“户有所居”目标，也为全国范围内推进住房公积金制度改革提供有益的借鉴和参考。

　　保民生之依，推进新型城镇化改革。龙港市是全国首个镇改市，承担着国家新型城镇化综合改革试点，近年来在“全域城市化、农村社区化、就地市民化、服务均等化”先行实践。实行了新型“市管社区”二级基层治理模式，秉承不设乡镇街道的原则，撤销73个行政村，建立102个社区，21万村民转为市民，并联动户籍制度改革、全域土地综合整治和宅基地制度改革，协同推进“全域村改社区”。公共服务优质共享是群众最关心、最期盼、最有获得感的领域之一，探索社员住房公积金制度让社员与城镇居民享受同等公共服务待遇，在住房人居领域先行先试、走出了关键一步。

　　增民生之福，推进共同富裕示范区建设。住房公积金制度对提高城镇职工购房能力，改善城镇职工居住条件发挥了巨大作用。探索社员住房公积金制度，能让社员充分利用住房公积金制度功能，既能帮助社员解决购建购房、住房资金不足的问题，又能享受到优惠公积金贷款利率，成为当地积极探索建立城乡一体化农民住房保障体系的重要一环，着力推进“扩中提低”，缩小了城乡居民政策差距，是构建全民共享、城乡统筹共富型大社保体系的变革性实践，是浙江高质量建设共同富裕打造“浙里安居”品牌具有温州辨识度的成果。

　　(作者单位：浙江农商联合银行温州管理部)