宁夏盐池县既是革命老区，也是少数民族贫困地区。近年来，该县坚持“政府主导，市场运作，融资推动”的原则，规范互助资金管理，创新开展了“千村信贷、协议抵押、项目捆绑、小额信贷、企业参与”五种金融扶贫新模式，形成了政、银、企、社、民联合推进扶贫开发新格局。目前，全县互助资金项目村达到90个，实现了贫困村全覆盖;累计发放借贷款6.63亿元，撬动信贷资金4.47亿元，受益群众达2.08万户。

政府主导 村组运作

2006年盐池县启动实施了村级发展互助资金项目试点，出台了《进一步推进农村扶贫开发工作的实施意见》等政策举措，每年拿出1000万元支持互助资金项目建设，在项目管理、资金监督、借款发放回收、占用费的提取使用等方面，形成了一整套相对完善的制度体系，有效提高了项目运行质量和效益。一是资金规模不断壮大。项目村由最初的3个试点村发展到了90个，资金总量由80万元增加到7245.43万元，累计滚入本金的公积金245.68万元，有效缓解了贫困群众在发展特色种养业等方面缺资金、贷款难、融资难问题。二是农村信用环境显著改善。通过广泛宣传、规范管理，“有借有还、再借不难”的观念根植于心，群众的诚信意识普遍提高，农村信用环境发生了重大变化。项目实施九年来，借款回收率始终保持在100%，无一例借款逾期发生。三是基层组织凝聚力明显增强。采取“支部+贫困户”、党员“一帮一”等办法，确保每个贫困户都能获得互助资金的支持，互助互济的意识不断增强，拉近了干群距离。互助资金产生的收益，除了满足村级管理需要外，更多投向了村道维修、人畜饮水、环境整治和丰富群众文化生活等农村公益事业，有效解决了“空壳村”问题，基层党组织的凝聚力、号召力、战斗力持续增强。

项目捆绑 信用推荐

盐池县抢抓自治区启动实施“千村信贷·互助资金”金融创新扶贫工程试点机遇，充分利用互助资金这个“酵母”为支点，与农信社合作，制定了《盐池县信贷资金捆绑实施办法及细则》，对获得互助资金借款后仍不能满足发展需求的贫困户，由互助社推荐，农信社给予3万~5万元的贷款，重点支持发展滩羊养殖等特色优势产业。一是实行财政贴息与利率优惠并行。在自治区财政给予贴息的基础上，农信社再给予正常贷款利率下降3个点的优惠，增强了项目的吸引力。二是提高办贷效率。开辟了办贷“绿色通道”，保证贫困户能够及时获得信贷资金。三是强化贷后管理。加强对贷后资金的管理，确保社员贷款用于产业发展和增收致富。2014年共有89个互助社纳入“千村信贷”创新扶贫工程，为2415户社员捆绑信贷资金16727万元，通过财政贴息和利率优惠，直接为群众让利420余万元，部分贫困户一跃成为产业大户和脱贫致富的带头人。

协议抵押 政策叠加

盐池县变“输血式”扶贫为“造血式”扶贫，将有限的扶贫资金转化为群众自我发展的能力，实现倍增效应。一是创新合作撬动机制。2013年与农信社合作，探索将“双到”财政扶持资金存入农信社扶贫专户，作为“协议抵押”基金，农信社以放大10倍的信贷资金，为“双到”贫困户发放贷款，支持群众自选产业发展，使财政扶贫资金发挥最大效应。整合区、县两级财政扶贫资金1018.8万元，为5094户贫困户撬动信贷资金1.14亿元，养殖滩羊10.2万只，户均增收2000元。二是创新捆绑使用机制。创新互助资金与“双到”资金捆绑使用机制，把“双到”到户资金注入互助社作为入社资金，给“双到”户给予1万元借款的特惠政策，撬动银行信贷资金，每户平均贷款2~5万元，支持贫困户发展滩羊养殖等特色产业。这两项举措，将扶贫资金转化为贫困户的发展资金，使每个贫困户都有了稳定增收的项目，由过去的等钱上门“睡着吃”到现在的依靠双手“干着吃”，自己挣钱自己花，生活得更体面、更有尊严。

企业参与 市场引路

盐池县坚持“先行试点、逐步扩大、共同发展”的思路，大力发展普惠金融，积极尝试农村金融扶贫新机制。一是建立“小额信贷”社区互助模式。以农村社区为基本单元，引导微型金融机构下沉到社区，实现小额信贷与分散农户的充分对接，探索解决贫困户贷款难问题。2013年底，与本辖区惠民小额信贷公司合作，将互助资金作为担保基金，小额信贷公司以放大10倍的贷款批发给互助社，由互助社根据社员需求发放贷款，实现了风险共担、互助共赢。目前，已为208户社员发放贷款904万元，户均贷款4.35万元，扩大了贫困户资金使用额度，延长了互助资金持续发展的“链条”。二是建立龙头企业带动产业合作模式。以盐池滩羊为纽带，互助社充当企业和农户的集体经纪人，组织贫困户和社员按照企业的要求养殖滩羊，发展资金由企业通过担保撬动银行贷款提供，产品由企业以市场价统一回收，形成产供销一体化。去年，已与宁夏余聪清真牛羊肉公司签订合作协议，公司拿出2000万元作为担保基金，撬动宁夏银行1亿元的信贷资金，社员每户可获得5~20万元的养殖贷款。贷款发放采取3+1或5+2的联保机制，即每3~5户养殖大户，必须与1~2户贫困户联保，实现企业和大户带动贫困户发展。截至目前，项目已覆盖了19个互助社，560户社员(其中贫困户159户)，发放贷款4200万元。三是建立金融直通车扶贫模式。农信社本着回馈贫困群众、加大信贷扶贫支持力度的原则，在不附带任何有偿协议的条件下，对精准扶贫户2万元以下的贷款，全部按照人民银行5.6的基准利率执行;对互助社社员贷款在2万元以上至5万元以下的，均享受基准利率上浮20%的优惠政策，年让利达1400余万元。

(作者单位：宁夏自治区改革办)