浙江省衢州市常山县目前拥有500多个家庭农场，是农业结构调整和规模化经营的主体力量。当地因势利导，与安信农业保险公司一起，于2015年量身定制打造了家庭农场综合保险。这一保险运行情况如何?通过调研，调查组感到家庭农场主有“三赞”和“三盼”。

一赞保险覆盖面广。与针对单一产业单一环节的政策性保险不同，家庭农场综合保险包括财产保险、人身保险和收入保险三个部分，涵盖家庭农场生产经营全过程和全产业。家庭农场主江小国告诉我们，他的家庭农场有300多亩地，种植水稻、木耳、可食竹等多个品种，以前除了水稻有政策性保险外，其他小品种都没有合适的保险，“我去年上各种保险花了一万多块钱，还保不全所有产品，所以农场综合保险对我们这种多种经营的农场主很实用”。种植胡柚的家庭农场主姜伟祥告诉我们，他常年雇佣工人修剪、采摘，雇佣工大多年龄偏大，胡柚园多属于山地，出现人身意外伤害的风险很大，“综合保险把这块也考虑进去了，我觉得很满意”。

二赞赔付强度大。金仙家庭农场负责人陈清明说，由于受雨涝低温影响，去年水稻减产损失20万元左右，政策性保险只赔付了7000元，家庭农场综合保险赔付了8万元，“政策性保险赔的少，家庭农场普遍投入比较大，如果没有强有力的保障，一场大灾就能把我们打垮”。

三赞政府扶持力度大。去年，家庭农场综合保险每户保费2万元，由市县两级财政各承担一半，农场主不承担任何费用。今年试点范围将进一步扩大，市财政已经准备了200万元预算，采取市县两级财政和投保户共同承担保费的形式，农户出资比例不超过20%。

调查组也了解到，由于家庭农场综合保险处于起步探索阶段，还存在一些完善提高的空间。总的说，农场主们还有“三盼”：

一盼扩大规模尽快续保。2015年，家庭农场综合保险试点范围限于省级示范家庭农场，衢州市只有64家投保。调研中，没能参加的家庭农场纷纷表达了“扩容”的愿望。衢州市已经明确表示，今年将把试点范围扩大到全部192家市级示范家庭农场。同时，2015年的保险已经到期，大家都表达了尽快续保的意愿。对此，衢州市农委有关负责同志表示，针对去年试点中存在的问题，与保险公司加紧完善相关条款后，会尽快开展2016年的续保工作。

二盼分级分类缴纳保费。按照家庭农场保险设计初衷，保费按平均每户2万元缴纳，根据农场规模大小分级分档确定保费。但在实际操作中，由于基础数据信息不实不全，评估工作很难展开，加上试点期保费都由财政买单，因此这项工作实质上没有开展。调研过程中，不少农场主对此表达了不同意见。天露家庭农场主要种植胡柚，规模达900多亩。老板段辉根告诉我们，由于去年遭遇了极度低温，胡柚损失严重。但由于大家缴纳的保费一致，900亩规模与隔壁300亩规模的赔偿上限一样。也有家庭农场主表示，自己规模小，与大农场缴一样的保费不划算。“如果3年不受灾，我们这些小农场主缴一样的钱不是亏了”?还有些家庭农场主认为，综合保险保的内容过于广泛，“有些方面我不想保，但现在没得选，将来能不能设计成菜单式的，具体保什么由农场主自己选择”?当地农业部门同志也认为，把选择权更多地交给农场主自己，“自己保得越多、缴得越多，财政补贴得也越多，这样财政资金也可以更好发挥效益”。

三盼定损赔付更加明确。在去年的试点过程中，只有天露农场至今没有就理赔与保险公司达成一致，分歧在于对收入保险这一块的理解。按照老段的想法，他的胡柚园1/3受灾，光树就冻死1000多棵，损失达到了100多万元，所以应当按照理赔上限来赔偿。但是安信保险公司认为，受灾时虽然还在保期内，但当时胡柚已经全部采摘结束，所以对2015年全年的收入没有影响。该公司负责人表示，农业保险确实非常特殊和复杂，“就这一案例来说，财产损失这块我们已经和他达成了一致。但就收入保险这块，严格对照合同，2015年期间他的收入确实没有遭受损失”。新种下去的胡柚树，3年才能挂果，5年以后才能进入丰果期，老段的收入损失可能要体现在接下来的几年中，这种情况下怎么定损理赔大家都没遇到过。此外，收入保险中有一条“家庭农场全年收入低于上年收入70%时的损失，保险公司负责赔偿”，到时候如何确定上年收入基数，如何确定当年收入情况，农场主们更加觉得心里没底。衢州农委有关负责同志也表示，收入保险是比较超前的理念，他们也在与保险公司积极沟通，争取把今年的方案设计的更加科学、合理。

加快发展农业金融保险，日益成为完善农业支持保护政策的重要方向，在农业供给侧改革的大背景下，紧紧围绕现代农业建设和农民需求增长，全面提升农业保险的供给质量和服务水平任重道远。

(赴浙江调查组供稿)