2012年初，国务院出台《关于支持农业产业化龙头企业发展的意见》，明确提出要发展订单农业，通过订单稳定生产从而稳定价格。中国人民银行济南分行指导潍坊市中心支行积极在山东寿光创新试点蔬菜订单融资模式，用金融支持订单、用订单引导生产、用生产稳定市场，为蔬菜产业健康发展提供保障和支持。截至2015年初，寿光累计办理蔬菜订单质押融资贷款4.2亿元，涉及3家龙头企业、30个农民专业合作社和3022户农户。

创新规范订单融资办法

加强政策扶持。中国人民银行潍坊市中心支行推动潍坊市政府把蔬菜订单融资列入重点工作，每月调度进展情况;协调寿光市政府出台《农产品订单质押贷款暂行办法》，承诺每年按订单融资新增额的1.5%给予风险补偿。同时，利用支农再贷款引导寿光市农村商业银行创新订单质押贷款，承诺其支农再贷款规模不低于2亿元，并视订单质押贷款发放情况适度增加支农再贷款额度。

搭建金融支持平台。一是积极创新金融产品服务。各涉农金融机构都针对蔬菜生产订单质押贷款制定操作规程，从贷款用途、条件、贷款制度、期限、利率到贷款程序、风险管理等都做了详尽的规定。二是提供多样化保险。中国出口信用保险公司山东省分公司对蔬菜订单提供信用保险;人保财险山东省分公司推出小额贷款保证保险、农作物种植保险和国内贸易信用保险，覆盖订单融资各个环节。三是开展期货交易服务。寿光果蔬大宗商品电子交易市场开展电子合同订单交易，实现果蔬和大宗农产品的中远期电子交易。

创新订单融资模式。根据不同农产品生产订单的主体，创新两种订单融资模式：

第一种模式：“信用评定+农业保险+银行贷款”的法人与农户模式。一是农民专业合作社与农户订单融资。合作社将与农业龙头企业或蔬菜批发市场、超市等签订的大订单细分为小订单，与合作社农户签约;持有订单且经过银行信用评定的农户，将生产订单在农业部门登记并参保后，向银行申请贷款。二是农业龙头企业与农户订单融资。农业龙头企业通过出租种植基地等方式，直接与农户签订生产订单，并为农户提供全部原材料和技术，承诺收购全部产品;持有订单且经过银行信用评定的农户，将生产订单在农业部门登记并购买农业保险后，向银行申请贷款。

第二种模式：“信用评级+履约保险+银行贷款”的法人与法人模式。一是农民专业合作社与大型超市订单融资。农民专业合作社与大型超市签订订单，持订单向银行申请贷款，贷款由保险公司提供信用保险。寿光市农村商业银行已与寿光田苑果菜有限公司和山东银座集团达成订单融资协议，授信1500万元，由人保财险山东省分公司承保。二是农业龙头企业与大型农产品批发市场订单融资。农业龙头企业与大型农产品批发市场签订蔬菜订单，持订单向银行申请贷款，贷款由保险公司提供信用保险。如寿光蔬菜产业集团与太原九州农副产品批发市场达成蔬菜直供协议，签订蔬菜订单;农业银行寿光市支行以该订单为依据，向寿光市蔬菜产业集团发放蔬菜订单融资贷款1000万元，由中国出口信用保险公司山东省分公司承保。

规范订单融资流程。一是合理确定订单价格。根据寿光蔬菜交易价格指数确定，参照当日交易价格指数的早、中、晚三个时点的平均价;参考近三至五年来农产品平均价格;根据农业生产资料的价格变化及当前蔬菜价格确定。二是严格放贷程序。农户向金融机构提供订单和贷款申请书;金融机构实地考察农户信用及还款能力;贷前审查农户相关资料的合规性、真实性;确定质押率;登记订单质押贷款。三是加强风险防控。龙头企业与农户约定最低保护价;合理确定订单质押率，一般不高于订单金额的70%;设立农户专用账户，实行资金封闭运作。

助推产业发展促双赢

促进蔬菜产业健康发展。订单融资模式有效缓解农产品供需的结构性矛盾，带动农业结构的调整和优化。截至2015年初，寿光市从事蔬菜订单生产农户达到3.7万户，占全部蔬菜种植户的41.5%，同比提高10.2个百分点;订单蔬菜种植面积55.1万亩，占全部蔬菜种植面积65.6%，同比提高17.3个百分点。全市形成万亩辣椒、西红柿、韭菜、芹菜、胡萝卜、脱毒山药和3000多亩无土栽培蔬菜等十几个蔬菜生产基地，年产蔬菜439.1万吨，产值89亿元;创建品牌蔬菜30多个，国家地理标志产品11个，发展蔬菜加工企业170多家，80%以上的农户进入产业化体系。

提高了农产品科技含量。蔬菜生产订单质押贷款解除农户流动资金不足的后顾之忧，促进农户积极引进良种，提高农产品科技含量。截至2015年初，寿光市已建成农业示范园区500多个，引进推广国内外新品种1000多个，新技术300多项，立体栽培等新种植模式30多种。如菜香坊蔬菜专业合作社利用蔬菜订单质押贷款500万元，加大国产良种研发资金投入，重点研发小西红柿、无刺黄瓜、大小黄瓜、彩椒等7个高附加值、高科技含量的苗种。截至2015年初，该市研发自主产权国产蔬菜良种10个，国产蔬菜种苗市场占有率达到50.3%，同比分别增加2种，提高8.7个百分点。

实现企业与农户双赢。一方面，蔬菜生产订单质押贷款的开办，使企业实现“三个可靠”，即加工企业有可靠原料、资本运营有可靠依托、企业发展有可靠保障。如燎原果菜专业合作社与317户农户签订种植收购合同，每年接受蔬菜收购订单7000多万元，辐射带动全市1.5万户种植户创就业。另一方面，订单融资业务使农户农产品有稳定的销售渠道，有效保障农户收入的增加。2014年，参与订单农户人均现金收入14200元，同比提高13.6%，较全市平均水平高26.8%。

增加了农村信贷有效质押物。订单融资模式将农户信贷有效抵押物由原先的住房、宅基地、蔬菜大棚等扩展到蔬菜生产订单，增加农民可用、金融机构认可的有效质押物，有利于金融机构加强对农户的支持。

(作者单位：王媛，华南政法大学;王署平，中国人民银行潍坊市中心支行)