“人生就像一盒巧克力，你永远也不知道下一颗是什么味道。”

电影《阿甘正传》的这句经典台词，给人生的道路一个甜蜜的注脚。巧克力的外表看起来都很漂亮，但并不是每一颗都符合你的口味，在人生的关口，如果你不去选择，永远都不会知道未来怎样，就像你不知道下一颗巧克力是否好吃一样。

坐在上海市浦东新区SOHO世纪广场的写字楼里，面对宝象金融集团董事长侯彦卫，听他讲述创业故事，记者会联想到阿甘在雨林里救援、在怒海中捕捞、在旷野中奔跑……

选择创业：为了给自己和乡亲闯出致富路

侯彦卫生于1976年，那是极不平凡的一年，历史的巨轮在风雨中飘摇，艰难转向，改革在中国大地萌动。彼时，在侯彦卫的出生地，山东泰山脚下的村落，宁静而又贫困。农民辛苦劳作，却仍然难以温饱。

“父辈们的贫困和艰辛在我儿时的内心烙上了深深的印记。我觉得不能这样在村里待一辈子，就暗下决心走出去。”侯彦卫告诉记者。

一开始侯彦卫找到了一份畜牧局的工作。在那个年代，进入体制内捧上铁饭碗是多少人的梦想，但生性执着的他并没有安于现状。他一有机会就随养殖专家走乡串户，学习了解畜牧知识，逐步熟悉了饲料经营行业，并敏锐地捕捉到饲料行业将有大发展的商机。

后来，侯彦卫决定放弃铁饭碗，从畜牧局辞职，干起了饲料销售。“干着干着，我发现农户散养很难保证猪肉的食品安全。”侯彦卫说，“随着人们生活水平的提高，这种状况必然要改变。未来的农牧业有着巨大的发展空间。我终于找到了要干的事，一个思路在我的脑海中渐渐成熟：就是把养殖户组织起来，走标准化养猪的路子。”

生猪规模化标准化养殖，搁在今天是产业的共识，但是在上个世纪的农村，能从经营中总结出这样的理念并付诸行动，这是非常超前的。坚持在行业里摸索、学习和总结，不甘平庸的侯彦卫找到了创业的方向。

说干就干。2000年，侯彦卫创办的饲料公司正式开业。短短几年，公司从一个家庭式小作坊发展成为初具规模的饲料企业。2005年，侯彦卫又建成了集良种仔猪繁育、推广和运营为一体的现代化母猪扩繁场。为了带动更多的农户发展健康养殖，2005年6月，侯彦卫组织当地50多家规模养殖户成立了标准化养猪专业合作社，以“公司+合作社+农户”的模式，为社员提供统一服务。合作社的这种模式辐射带动周边县市区80多个乡镇近万名养殖户发展标准化健康养殖。

随着合作社的壮大，单纯依靠生猪购销已难以支撑。对此，侯彦卫选择了进一步延伸产业链，发展无公害生猪屠宰及肉制品深加工。他成立了以生猪屠宰、冷鲜肉、低温肉制品、调理食品加工为主的食品科技公司，为拉动当地经济发展，推动畜牧业升级转型，带动农业增效、农民增收发挥巨大的作用。

随着全社会对食品安全日益关注，事实证明侯彦卫走在了行业的前沿。他的执着和抱负也赢得了社会的承认，先后被评为山东省十大杰出青年、山东省五四青年奖章获得者，获得全国十大杰出青年提名奖，当选了共青团十六大、十七大代表，被推选为全国青联委员、中国青年企业家协会常务理事。

十年创业，筚路蓝缕。从一个农村娃奋斗到企业老总，带领数千农民致富，农民出身的侯彦卫通过农业实现了少时的梦想。同时，他积极回报社会，设立助学金帮助贫困中小学生完成了学业，还先后向孤寡老人、残疾人、地震灾民等踊跃捐款。

侯彦卫的选择与坚持，让他品尝到了人生中一颗苦中带甜的巧克力。也许很多人会止步于这样的成就，但是侯彦卫没有停止脚步。

2008年6月14日，中南海怀仁堂，作为全国青年的创业代表，侯彦卫受到了时任国家主席胡锦涛的亲切接见，并在座谈会上汇报了自己的创业经历。胡锦涛同志在座谈会上勉励青年要认清历史使命，勇担时代重任。这次座谈会让侯彦卫备受鼓舞，他深感自己应该为“三农”作出更大的贡献。

为此，侯彦卫打点行囊再出发，开始转战上海。

选择跨界：为了给农业提供更好的金融服务

“为什么选择来上海?”记者问他。

“没有金融支持的农业，是贫血的农业，不可能强壮得起来。而传统的金融机构很难真正服务基层的‘三农’，传统金融机构靠利差就活得那么滋润，怎么可能主动弯下腰去服务小微农业!”侯彦卫深深体会农业融资难的苦楚。他说，“我下决心要在金融和农业之间搭建一座畅通的桥梁。上海是全国经济和金融中心，这里最合适。”

这一次，侯彦卫不是说干就干了。要做金融，必须先懂金融;要让金融服务农业，必须找到金融与农业融合发展的路径。来到上海的侯彦卫脚踏实地当起了学生。这些年，他先后攻读了复旦大学金融班、长江商学院金融投资班、清华大学五道口互联网金融班和复旦大学EMBA。通过不断学习和磨练，侯彦卫把自己打造成了精通金融与农业的复合型人才。

2013年，移动互联网进入“全民时代”，加速改变着人们的工作和生活方式，也给金融创新带来了巨大的机遇。通过移动互联网，投资理财和支付正在发生巨大变化，人人可以参与股权投资、人人可以享受同等回报的金融服务。仅除夕夜的网络互动，微信、支付宝等移动支付平台就可以绑定上亿张个人银行卡。这样的局面是传统金融模式完全无法实现的奇迹，也证明了互联网金融“全民时代”的开启。

“赶上了改革开放的好环境，又赶上了互联网的新潮流。时代给了我们去改变去创新的机遇。”侯彦卫说，今天，基于移动互联网、大数据、云计算、O2O等产生的新的经济模式迅速发展，改变了包括农业在内的许多传统行业的发展格局和行业生态。新的模式必然催生新的金融生态为之服务，互联网与金融的深度融合将是大势所趋。站在互联网的风口上，侯彦卫决定来一个惊人的跨界，他要做普惠农业的互联网金融。

从开始摸索如何用金融服务三农，到2015年4月宝象金融平台的正式上线，侯彦卫进行了多年的学习、酝酿、调研和打磨，探索出“互联网+农业+金融+科技”的全新路径。

互联网金融的一个特点就是能够专注并深度服务于某一个领域。侯彦卫告诉记者，宝象金融专注于农业供应链金融领域，选择农牧及食品行业或区域内优质的、有影响力的核心企业，与之建立基本层面的战略合作，为核心企业上下游供应链小微经营主体设计个性化的金融产品、提供定制化的金融服务。这个模式既是供应链金融的创新，也体现了侯彦卫情系“三农”的初心。

上线伊始，宝象金融推出了“助农贸易贷”产品。这是一款专业解决一级农贸市场、农业核心企业上下游供应链商户融资问题的创新金融产品。宝象金融通过与益海嘉里、新希望六和、益客集团等众多国内外知名的农业巨头建立战略合作，为其上下游的经营主体提供便捷的金融服务。

“在实践中，我们的模式运营起来非常流畅。”侯彦卫给记者举了一个例子。在江苏宿迁，益客集团旗下的饲料公司给养鸭户供应饲料。宝象金融通过对核心企业益客饲料公司的尽调和贷审会综合评定，给予其1500万元的授信额度，此授信只能用于其下游养殖户购买饲料的融资。饲料公司作为核心企业，需要为其下游养殖户作担保，并且为单个养殖户设定一个固定额度。2015年8月份，养殖户王先生打算购买40万元的饲料。由于资金紧张，他通过饲料公司向宝象金融提出40万元用款申请。经过信审、尽调等手续之后，宝象金融将40万元打到养殖户的个人账户上。饲料公司将资金作为饲料款转到公司对公账户，养殖户从饲料公司提40万元的饲料。等到肉鸭出栏后，按养殖合同约定，益客集团旗下的肉食厂收购肉鸭，将肉鸭款转到养殖户的个人账户，饲料公司会将养殖户借用的40万元本金连同利息及服务费转到宝象金融协议约定的账户中，完成单笔用款的循环。

在这个过程中，养殖户解决了用料资金，并且比赊料每吨节省至少100元。而核心企业在巩固了养殖户的同时实现现款提料。侯彦卫说：“宝象金融的供应链链条，不是由养殖户入手，而是通过与核心企业的谈判，站在核心企业的角度，确定其上下游可能存在的资金需求点，进而由核心企业出面促成与养殖户的合作，既让资金安全流动，又实现三方共赢的局面。”

做金融，风控是必须遵守的生命线，互联网金融平台也是如此。在侯彦卫的理念里，农业供应链金融创新的核心在于深挖优质资产、坚持银行级风控和稳健的发展之路。他告诉记者，宝象金融上线以来，始终秉持规范合规、稳健发展的原则，打造银行级大数据风控体系“象牙风控”，与太平财险合作“账户安全险”，并接入中国人民银行征信体系，联合多家征信机构数据，对个人资产情况和信用记录以及企业的经营数据、财务报告均有全面评估，严格控制资产质量，保障资产端安全。

截至2016年7月，宝象金融平台注册用户已经突破100万，累计撮合交易额突破20亿元大关。交易额从10亿元到20亿元，宝象金融仅用了5个月的时间。其实还可以做得更快些，但是宝象金融坚持稳健。“一步一个脚印，才能看清自己从哪里来，要往哪里去。从农业跨入金融，是因为不忘初心，我们要让金融科技普惠现代农业，努力为农业经营主体提供便捷的、个性化的金融产品，助力农业健康发展，帮助农民脱贫致富。”侯彦卫如此描述他对宝象金融的愿景。